Si vende su casa en una venta corta, asegúrese de obtener una exención de deficiencia.
Si está en peligro de perder su inicio de una ejecución hipotecaria, puede considerar una venta corta para salir de la situación. Si ese es su plan, asegúrese de que su prestamista emita una exención de deficiencia en el monto que aún adeuda en la hipoteca. De lo contrario, todavía no está exento de la carga de la hipoteca de una casa que no puede pagar.
Ventas cortas
En una venta corta, vende la casa por menos de lo que debe en la hipoteca. La diferencia entre lo que debe en la hipoteca y el monto de la venta en descubierto es la deficiencia. En la mayoría de los estados, su prestamista puede demandarlo por este monto. Al vender en corto, asegúrese de abordar este problema. Debe recibir una carta de aprobación de venta corta de su prestamista, indicando específicamente que la deficiencia no se aplica. No solo acepte la palabra de su agente de bienes raíces: consulte con el prestamista o su abogado para asegurarse de que no exija el dinero que debe.
Exención de la deficiencia
Otros documentos, como los descargos de gravámenes, no califican como una renuncia a la deficiencia. Si también tiene un préstamo con garantía hipotecaria o cualquier otro tipo de segunda hipoteca, necesitará cartas de esos prestamistas indicando que la deficiencia no se aplica. Advertencia: los prestamistas no están obligados a renunciar a una deficiencia. Sin embargo, si su prestamista no aprueba el precio de venta en corto, la exención de deficiencia u otros términos relacionados con la venta en descubierto, usted o el comprador pueden finalizar el trato si esa es una condición del contrato. Por esa razón, debe contratar a un abogado de bienes raíces para redactar el contrato e incluir esta disposición si el acuerdo se desmorona.
Consecuencias fiscales
Si se exime de la deficiencia de la hipoteca, ese podría ser el final del asunto. Todavía podría deber impuestos sobre el monto exonerado. Sin embargo, la Ley de Alivio de la Deuda del Perdón Hipotecario de 2007 le permite excluir los ingresos de una exención de deficiencia en su residencia principal. La Ley solo se aplica a la deuda perdonada en los años 2007 a 2012. A menos que el Congreso tome otras disposiciones, deberá tratar la deficiencia exenta como ingreso ordinario imponible en sus declaraciones de impuestos federales.
Falta de exención
Si el prestamista no emite una exención de deficiencia, lo que suceda a continuación depende del estado en el que viva y sus circunstancias. Puede llegar a un acuerdo con el prestamista por un monto menor al total adeudado, o el prestamista puede demandarlo por el monto total de la deficiencia. Su calificación crediticia ya ha sido afectada por la ejecución hipotecaria y la venta en descubierto: convertirse en demandado en una demanda solo lo empeorará. También tendrá que pagarle a un abogado para que lo represente en la corte y hay una buena posibilidad de que tenga que pagar la sentencia. Afortunadamente, la mayoría de los prestamistas trabajarán con usted en lugar de ir a la corte.
