Si no está satisfecho con el rendimiento de su IRA, puede hacer más que solo quejarse. Puede transferir sus activos de una IRA a otra, o si ha dejado su trabajo, puede transferir los activos de un 401 (k) a una IRA. Si su administrador fiduciario de la cuenta administra la transferencia, no hay impuestos debidos en la transferencia de dinero. Sin embargo, convertir un 401 (k) o una IRA tradicional en un Roth generará una factura de impuestos.
Proceso de Retiro
Es posible que pueda tomar una distribución de su cuenta IRA simplemente ingresando a su cuenta y transfiriendo el dinero a una cuenta que no sea de jubilación. Si por alguna razón esa no es una opción, llamar al representante de su corretaje de IRA hará el truco. Usted paga el impuesto sobre la renta de las distribuciones si las realiza después de que gire 59 1 / 2. Los retiros cuando eres más joven provocan una penalización adicional de 10. Esto se aplica a las cuentas de reinversión como cualquier otra IRA tradicional.
informes
Si saca más de $ 10 de su cuenta IRA este año, su agente le enviará un 1099-R antes de que finalice el próximo enero. Esto le muestra cuánto se retiró y si parte del dinero estaba libre de impuestos. Eso puede suceder si, por ejemplo, realizó alguna contribución después de impuestos a la cuenta IRA original. Usted informa las distribuciones totales y gravables en su Formulario 1040 para el año, agregando los dólares gravables en su otro ingreso gravable.
Retiro temprano
Cada año que tome una distribución anticipada, antes de la edad 59 1 / 2, informará los montos al IRS y calculará la multa fiscal en el Formulario 5329. El IRS le permite retirarse sin una multa por ciertas razones, como facturas médicas elevadas, discapacidad, costos universitarios o comprar una primera vivienda. Si cumple con alguna de las excepciones, lo indica en 5329 y muestra cuánto de la retirada está libre de multas. El IRS detalla las reglas para evitar la penalización en la Publicación 590.
Roth
Si transfiere el dinero de un 401 (k) a una cuenta IRA Roth, debe declarar la reinversión como ingreso y pagar el impuesto correspondiente. No hay impuestos sobre los retiros de Roth, siempre que al menos 59 1 / 2. Si eres más joven que eso, pagas una multa de 10 por ciento a menos que hayan pasado cinco años desde la reinversión; si transfiere varias cuentas a la misma cuenta Roth, calcula el límite de cinco años para cada una de ellas. Puede obtener una exención de la multa por los mismos motivos que una IRA normal.
