La negociación cuidadosa puede reducir su deuda.
Si está viendo un montón de facturas y se pregunta cómo las pagará, es hora de cerrar un trato con sus acreedores. Si tiene efectivo disponible, pregunte a sus acreedores si cancelarán parte de su deuda a cambio de un pago a tanto alzado. Si bien los acreedores prefieren obtener todo el dinero que les debe, saben que no obtendrán mucho dinero si tienen que pagar la deuda o usted se declara en bancarrota.
Prepararse para tratar
Reúne todos tus billetes y déjalos a un lado. Si paga sus facturas en línea, imprima una copia de sus estados de cuenta más recientes y agréguelos a su montón de facturas.
Calcule cuánto efectivo tiene, en este momento, para pagar a los acreedores. Nunca intente negociar una liquidación de deudas con dinero que no tiene: dañará su credibilidad si no puede pagar su liquidación porque en realidad nunca tuvo el dinero. Si tiene que pedir prestados los fondos a un familiar o banco, asegure el préstamo antes de comenzar a negociar.
Mire sus deudas y averigüe dónde puede ahorrar más dinero. Si bien puede tener sentido liquidar primero las deudas más grandes, porque sus ahorros netos son mayores, también revise sus tasas de interés. Su tarjeta de crédito de alto interés puede tener un saldo menor que el de la factura médica, pero con el tiempo, la deuda de la tarjeta de crédito puede costarle mucho más que la factura del médico de alto saldo y bajo interés.
Tome su carpeta de tres anillos, el papel y los separadores y configure su sistema de registro. Establezca una sección para cada uno de sus acreedores, usando los separadores de bolsillo para guardar sus facturas y correspondencia. Comience cada sección con una página que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono del acreedor.
Decida lo que va a ofrecer en cada una de sus deudas, asegurándose de que realmente tenga el efectivo para pagar puntualmente su liquidación. Calcule una oferta baja y alta para que tenga algo de espacio para la negociación. Por ejemplo, es posible que desee ofrecer inicialmente 40 por ciento del valor de la deuda, con la disposición de pagar tanto como 60 por ciento de lo que debe. Anote sus cantidades altas y bajas para cada acreedor en su cuaderno para que no se ponga nervioso o confundido durante las negociaciones.
Póngase en contacto con sus acreedores
Llame a sus acreedores y hágales una oferta. Evita emocionarte y ofrece historias de sollozos (ya las han escuchado todas), pero no dudes en explicar las circunstancias, como una pérdida repentina de empleos, que refuerza tus reclamos de dificultades financieras. Asegúrese de informarles que está en condiciones de ofrecer una liquidación en efectivo y que puede pagarles de inmediato si aceptan trabajar con usted.
Anote la fecha y la hora de su llamada, junto con el nombre y, si está disponible, el número de extensión del representante con quien habla. Si el representante rechaza su oferta, pero le ofrece otra concesión, como una reducción de la tasa de interés, anótela también.
Enviar una carta a los acreedores que se resisten a la negociación. Explique que se encuentra en un mal lugar financiero, pero que desea cumplir con sus obligaciones. Haga su oferta de nuevo, e inste a que lo acepten.
Seguir
Solicite un acuerdo de liquidación por escrito, con membrete de la compañía, a su acreedor. No envíe dinero hasta que su acreedor lo envíe por fax, correo electrónico o correo postal.
Envíe su pago al acreedor puntualmente. Para evitar problemas y confusiones, pague unos cuantos dólares adicionales por correo certificado o confirmación de entrega.
Ordene sus informes de crédito de cuatro a seis semanas después de que haya resuelto sus deudas con éxito. Asegúrese de que sus antiguos acreedores informen correctamente su cuenta con un saldo de cero.
Artículos que necesitarás
- Sus facturas, incluyendo los nombres y direcciones de sus acreedores
- Carpeta de tres anillos con carpetas de bolsillo y papel rayado
- Sellos, papel y sobres.
- Su chequera
Tip
- Si algunos de sus acreedores son agencias de cobranza, es posible que desee comenzar sus negociaciones con ellos: los cobradores de deudas generalmente trabajan por comisión y muchas agencias de cobranza compran sus cuentas de deuda por unos pocos centavos por dólar. Haciéndolos mucho más abiertos a la negociación que otros acreedores.
advertencia
- La liquidación de deudas tiene dos inconvenientes: la primera es que puede tener que pagar impuestos sobre la deuda cancelada. La segunda es que su puntaje de crédito puede verse afectado si sus acreedores informan que su cuenta está "liquidada por menos del monto adeudado".
