Tenga en cuenta los impuestos futuros antes de convertir a un Roth.
Los nuevos cambios en las reglas fiscales a las reglas de conversión hacen que el cambio de su IRA deducible tradicional a un Roth sea bastante beneficioso y el cambio de su IRA tradicional no deducible es una oportunidad fantástica. Ya no tiene el límite de ingresos de $ 100,000 para realizar la conversión y, si lo convierte en 2010, puede distribuir el impuesto en un período de dos años. Cuanto más joven sea, más se beneficiará del crecimiento libre de impuestos de la cuenta IRA Roth, ya que su dinero tiene más tiempo para crecer. Si cree que las tasas de impuestos aumentarán o que sus ingresos aumentarán, ahora es el momento de la conversión.
Mira tu cuenta para el momento más beneficioso para la conversión. Si invirtió en acciones o fondos mutuos que suben y bajan, seleccione un momento en que el mercado esté en baja para iniciar la conversión. Dado que paga impuestos sobre el monto que convierte, desea que sea el monto imponible más bajo.
Echa un vistazo a su incidencia imponible. Si tiene dinero en un plan tradicional no deducible, solo paga impuestos sobre el crecimiento y no sobre el capital ya que es después de los impuestos. Decida si su monto imponible aumentará drásticamente al jubilarse o si cree que el gobierno reducirá las tasas de impuestos o que sus ingresos disminuirán significativamente. Cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, más beneficiosa será la conversión, ya que tiene más oportunidades de crecer.
Convierta los activos de todas las IRA si está incluyendo los que tienen porciones no deducibles, no solo los perdedores. Si tiene tres IRA y dos de ellos perdió dinero, no puede simplemente convertir los dos. Debe usar los fondos de los tres en proporción al monto de su conversión. Si todo el dinero de su cuenta IRA era deducible, no hay problema. En tal caso, puede designar cualquier cantidad de las distintas cuentas.
Calcule el impuesto que deberá y revise su presupuesto. Si se convierte en 2010, tiene una oportunidad única de distribuir el incidente sujeto a impuestos durante un período de dos años. Sin embargo, después de eso, tomas el golpe en un año. Si no puede pagar el impuesto adicional sobre el monto total, convierta solo lo que puede pagar en impuestos. Mire su tasa impositiva superior y multiplíquelo por el monto de conversión sujeto a impuestos. Si está convirtiendo $ 20,000 y está en un soporte de porcentaje de 25, su impuesto es de $ 5,000. Asegúrese de tener el efectivo para hacer la conversión. No intente usar el dinero de la cuenta IRA para pagar el impuesto o pagará impuestos más multas sobre el dinero que utilizó.
Completa el papeleo. Cambiar sus cuentas IRA tradicionales a un Roth es simplemente una cuestión de completar el papeleo y poner una nueva etiqueta en la cuenta. Si tiene varias cuentas en diferentes instituciones financieras, también debe considerar los aranceles y sanciones de las instituciones si coloca los fondos en una cuenta más grande en un solo lugar.
