Averiguar sus inversiones de retención antes de impuestos, ya sea en un 401 (k), un 403 (b), un plan de ahorro de ahorro o algún otro plan patrocinado por el empleador, se reduce a dos preguntas básicas: ¿Cuánto retiene y dónde lo hace? ¿tu lo pusiste? Para ambas preguntas, mantenga su enfoque simple estableciéndose en una estrategia y apegándose a ella.
Entrenamiento Básico
La aritmética puede ser un poco complicada, pero usar sus dólares antes de impuestos antes y con frecuencia conlleva dos ventajas: el valor del aplazamiento de impuestos y el regalo de las declaraciones de capitalización. Por cada dólar antes de impuestos que invierta, le costará solo 70 centavos aproximadamente en concepto de pago para llevar a casa, dependiendo de los impuestos estatales. Por ejemplo, si su pago a domicilio es de $ 1,000 por semana, desviar $ 100 a su plan de jubilación antes de impuestos le ahorra aproximadamente $ 25 en impuestos federales y otro $ 5 o algo así en impuestos estatales y locales. Usted ahorra $ 100, pero su sueldo para llevar a casa solo se reduce a $ 930. Si invierte ese $ 100 todas las semanas durante los años de 40, y obtiene un porcentaje anual conservador de 6, se retirará con casi $ 865,000 en su cuenta a través del crecimiento compuesto. Ahora digamos que espera 15 años antes de comenzar a ahorrar dinero para la jubilación. Para obtener los mismos $ 865,000 en fondos de jubilación con solo 25 de años de ahorro, tendría que guardar $ 288 a la semana.
Hacer que coincida
Si su empleador iguala un porcentaje de las contribuciones de su plan de jubilación antes de impuestos, no rechace el dinero gratis. Contribuye lo suficiente para obtener todas las ofertas de la empresa. Si la compañía ofrece contribuciones equivalentes hasta el 5 por ciento de su cheque de pago, desvíe al menos ese porcentaje a su cuenta antes de impuestos. Cualquier contribución adicional más allá de lo que necesita para capturar el partido depende de su situación financiera y presupuesto.
Fácil lo hace
Es probable que tenga varias opciones de inversión en su plan de jubilación antes de impuestos. Si no cree que tenga la experiencia o el deseo de ser un seleccionador de acciones o fondos, a menudo hay una opción fácil: fondos mutuos de estilo de vida en los que la combinación de activos (acciones, bonos, efectivo) está vinculada a su edad o año de jubilación. . A medida que envejece, el fondo reduce gradualmente el porcentaje de inversiones más riesgosas pero con un mayor potencial de crecimiento, como las acciones. El propósito de un fondo de estilo de vida se distorsiona si se eligen otros fondos al mismo tiempo porque la proporción de asignación de activos se altera.
Roll Your Own
Si se siente cómodo seleccionando sus propias inversiones, la mayoría de los expertos recomiendan una mezcla de activos diversa. Una regla general sugiere un porcentaje de bonos igual a su edad, pero otros asesores sugieren una asignación más agresiva en la que el porcentaje de acciones es igual a 120 menos su edad. Independientemente de la dirección que elija, las selecciones deben incluir algunos fondos que incluyan grandes compañías y algunos fondos de pequeñas empresas holding. Los fondos de los bonos deben ser mixtos entre valores emitidos por el gobierno y corporativos.
Mucha compañia
Aléjese de comprar acciones de la compañía con retenciones antes de impuestos, especialmente si el emparejamiento de su empleador se presenta como acciones de la compañía. Su trabajo le da una gran inversión en el futuro de la empresa. Si a la empresa le va bien, también aumentan sus posibilidades de aumentos de sueldo, lo que le da la oportunidad de aumentar sus ahorros. Si a la compañía le va mal, no quiere que sus ahorros de jubilación se agoten junto con su trabajo.
