Decida si puede pagar la casa antes de comprar.
Acabas de encontrar la casa perfecta en el vecindario perfecto. Por supuesto que está emocionado, pero no mastique más de lo que puede pagar con su hipoteca. No importa cuánto desee esa casa, si no obtiene suficientes ingresos en comparación con sus gastos, o se estresará por pagar sus facturas todos los meses o perderá la casa por una ejecución hipotecaria.
Gastos de vivienda
Para entender lo que puede pagar, primero debe calcular sus gastos de vivienda. Los gastos de vivienda son el pago mensual de su hipoteca, el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad. Los seguros de propiedad y los impuestos a la propiedad varían, pero puede usar una cifra aproximada para darle una idea. El promedio nacional, a partir de 2010, para una prima anual para el seguro de vivienda es de $ 481. Figura 1.5 por ciento del precio de compra de su hogar para su impuesto a la propiedad. Estos gastos combinados de vivienda no deben ser más del 28 por ciento de su ingreso bruto, según Bankrate.com. Calcule esto multiplicando su ingreso anual bruto por 0.28. Divide esa figura por 12. Eso es lo máximo que puede gastar en su hipoteca, seguro e impuestos al mes.
Deuda total
Pero los cálculos no terminan ahí. Luego, debe calcular todas sus otras deudas, su relación deuda / ingresos, tales como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. De acuerdo con Bankrate.com, su deuda total con el ingreso no debe superar el 36 por ciento de su ingreso bruto. Calcule esto multiplicando su salario anual bruto por 0.36. Divide esa figura por 12. Eso es lo que debe gastar en todas sus deudas. Por lo tanto, si puede pagar $ 1,000 por mes en una hipoteca, por ejemplo, solo por los gastos de vivienda, si tiene una pesada carga de deuda en otras áreas, es posible que tenga que ajustar su hipoteca para compensar. Para ilustrar cuán importante es esta cifra del porcentaje de 36, los prestamistas ampliaron esta cifra al porcentaje de 49 durante el auge de la vivienda, según Marc Roth en un artículo que escribió para "Bloomberg Businessweek". Después de eso, en 2008, los Estados Unidos experimentaron una vivienda Choque y una crisis de ejecución hipotecaria.
Otros factores
Date cuenta de que cada hogar es diferente. Usted podría ser conservador. En ese caso, no gaste todo lo que pueda pagar en una casa. Es posible que desee tener un cojín en caso de que quiera dejar su trabajo cuando quede embarazada, por ejemplo. También es posible que desee calcular una mejora de la casa, como la cocina al aire libre que siempre ha deseado. Por otro lado, si está seguro de que no va a tener hijos o de que a su pareja se le garantice un aumento y una promoción una vez que se certifique, por ejemplo, es posible que desee seguir adelante y gastar más que el porcentaje de 28. Eso te coloca en la casa en la que deseas permanecer sin tener que moverte.
Pago Inicial
Tenga en cuenta su pago inicial, también. Es tradicional bajar el porcentaje de 20 del precio de la casa. Al hacerlo, evita pagar el seguro hipotecario privado, los prestamistas de seguros adicionales requieren que los proteja en caso de que no cumpla con su hipoteca. Puede usar una herramienta de cálculo de hipotecas, como la de Bankrate.com, para ayudarlo a determinar la cantidad de vivienda que puede pagar.
