Si nadie quiere lidiar con todas las facturas, considere consolidar su deuda.
Piense en la consolidación de deudas como un juego; los objetivos se están volviendo libres de deudas y logrando una alta calificación crediticia. Como con la mayoría de los juegos, hay estrategias y reglas. Si sigues las reglas y usas una estrategia ganadora, alcanzarás tus objetivos. De lo contrario, podría perder y terminar con un problema de deuda aún mayor y una calificación crediticia más baja.
¿Qué es?
La consolidación de deuda significa convertir todas esas deudas desordenadas y difíciles de mantener en una gran deuda. La idea es que es más fácil hacer un seguimiento de una deuda, y si juega bien sus cartas, le ahorrará dinero al reducir o incluso eliminar el interés que paga. Por lo general, usted consolida su deuda mediante un préstamo de consolidación de deuda, un préstamo con garantía hipotecaria, un préstamo de su 401 (k) o la transferencia de su saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o nula.
Como pierdes
Cuidado con el préstamo de consolidación de deuda. Si necesita uno de estos en primer lugar, probablemente significa que tiene demasiadas deudas y que su crédito es inestable. Si es así, la tasa de interés que obtienes no será la principal. De hecho, podría ser más alto de lo que paga actualmente. Si ese es el caso, no tome uno, o perderá pagando más intereses. Si toma un préstamo con garantía hipotecaria y no cumple con los pagos, puede perder su casa. Cuando obtiene un préstamo de su 401 (k), pierde al aprovechar su jubilación y, si cambia de empleo, el préstamo se vence de inmediato. Si no puede devolverlo, pagará una multa de 10 por ciento. Las transferencias de saldo a una tarjeta de crédito de bajo o 0 tienen todo tipo de trampas. El saldo bajo que obtiene al principio no se mantiene bajo por mucho tiempo, y cuando la tasa se ajusta, podría estar pagando más intereses de lo que pagaba anteriormente. Y al abrir una nueva cuenta cada seis meses para superar la subida de tasas, su puntaje de crédito se ve afectado.
Su puntaje de crédito
Si no realiza un pago en la transferencia de saldo de su tarjeta de crédito, todas las apuestas están canceladas. Pierde la baja tasa de interés y obtiene un impacto en su puntaje de crédito. El historial de pagos afecta su puntaje de crédito más que cualquier otra cosa. Las transferencias de saldo de tarjeta de crédito tienen el problema adicional de jugar con su crédito disponible. Cuando toda su deuda está en una tarjeta, es probable que esté utilizando todo el crédito disponible de esa tarjeta, o cerca de ella, lo que reduce su puntaje de crédito. El crédito disponible es el segundo factor más importante que determina su puntaje de crédito. A menudo, solicitar un nuevo crédito también puede afectar su puntaje de crédito, que es lo que hace al transferir su saldo de tarjeta de crédito a tarjeta de crédito para aprovechar una tasa baja. En algún momento, un emisor de crédito puede negarle un crédito en función de su puntaje decreciente, y luego volverá a pagar tasas de interés altas.
Como ganas
Sus mejores estrategias para ganar el juego de consolidación de deudas son obtener un préstamo con garantía hipotecaria con una tasa de interés baja, que también le ofrece una exención de impuestos, y realizar pagos regulares, o obtener un préstamo de consolidación de deudas si puede obtener una buena tasa de interés. Con ambas estrategias, no está jugando el arriesgado juego de transferencia de saldo de tarjeta de crédito y no está aprovechando al máximo el crédito disponible. Al tomar un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo de consolidación de deuda, tendrá una forma manejable de pagar su deuda sin arruinar su puntaje de crédito. De hecho, al hacer pagos regulares y eliminar sus deudas, su puntaje de crédito aumentará.
