Conveniencia de la tarjeta de crédito ... Además de ser aliterada, la frase suena bien. Hay algo emocionante, aunque extrañamente reconfortante, en comprar algo hoy y pagarlo más tarde. Pero como con la mayoría de las cosas que suenan demasiado buenas para ser verdad, acumular sus tarjetas de crédito puede arrastrarlo a un vórtice de cargos por intereses que aumentan significativamente el costo real de una compra. El pago de la deuda de la tarjeta de crédito requiere vigilancia y disciplina.
Pagar temprano
O al menos a tiempo. Una forma rápida de ver cómo aumenta su deuda es ver que se le agreguen cargos por pagos atrasados. A pesar de la Ley de TARJETA de crédito de 2009, las compañías de tarjetas pueden cobrarle $ 25 por el primer pago atrasado y $ 35 por cada subsiguiente en un período de seis meses. Utilice las deducciones automáticas de su cuenta corriente. O bien, configure recordatorios por correo electrónico, teléfono inteligente y calendario si es necesario, pero pague las facturas de la tarjeta de crédito a tiempo. Además, afirma ABC News, si realiza su pago al principio del ciclo de facturación, ¡estará "reduciendo el saldo diario promedio en el que se basan los intereses!" Eso significa que pagarás menos intereses con el tiempo.
Pagar a menudo
O simplemente pague más del mínimo adeudado una vez al mes. Dependiendo de los montos de su saldo, pagar más que el mínimo puede terminar ahorrando cientos de intereses. Por ejemplo, supongamos que compra un sofá por $ 2,000 a una tasa de interés del 18 por ciento. El mínimo mensual podría comenzar en $ 40 y caer gradualmente a $ 20 a medida que el saldo disminuya. Si paga el mínimo, le llevará 19 años para pagar. El costo total será de $ 5,862 asombroso; El $ 2,000 en capital más $ 3,862 en intereses. Sin embargo, duplique sus pagos y terminará de pagar en solo siete años y cuatro meses. Los cargos por intereses ascenderán a $ 2,831, un total de $ 1,031 menos. Aún mejor, de acuerdo con ABC News, si adopta un programa de pagos quincenal, incluso si paga en cada cuota solo la mitad de lo que pagaría normalmente por mes, habrá pagado más dinero al final del año. ¿Por qué? Durante dos de los doce meses, en realidad estará haciendo tres pagos. Y reducir su saldo antes reduce lo que pagará en intereses con el tiempo.
Pagar en completo
Por supuesto, si usted se encuentra con una ganancia inesperada, como un bono o una herencia, llame al banco para obtener un monto de pago y pague el saldo en su totalidad. No solo detendrá la incesante marcha de los cargos por intereses y las fechas de vencimiento, sino que también sabrá el alivio de tener al menos una deuda de su plato ... y fuera de su horario. Luego, si es posible, puede aumentar los pagos mensuales a las tarjetas restantes.
Pague primero la tarjeta de tarifa más alta
Supongamos que tiene tres tarjetas de crédito con tasas de interés de 12, 16 y 18 por ciento, respectivamente. La tarjeta que le cobra 18 por ciento de interés es la más cara. Le cuesta más que a los demás, en efecto, pedir prestado dinero para hacer compras. Incluso si el mínimo debido en la tarjeta de la tasa más alta parece bajo, en realidad, está afectando su seguridad financiera. Primero retire esa deuda, luego gire a la siguiente tarjeta más cara, y así sucesivamente.
Pague con su cuenta de ahorros
Si su cuenta de ahorros obtiene un rendimiento miserable (2 por ciento a 4 por ciento) y su tarjeta de crédito cobra 15 por ciento a 21 por ciento de interés, a la larga, ahorrará más al utilizar sus ahorros para pagar sus tarjetas de crédito. Siempre puede acumular sus ahorros nuevamente después de que el horror de los cargos por intereses haya quedado atrás.
