La tasa de porcentaje anual le permite comparar los costos reales de los préstamos hipotecarios.
Siempre que solicite una hipoteca, el gobierno federal exige que los prestamistas revelen los intereses tasa sobre el préstamo y la tasa de porcentaje anual, o APR. Para las hipotecas, la APR es una medida del interés que pagará por un préstamo después de que se tengan en cuenta todas las tarifas y los costos. Esto le permite comparar diferentes productos de préstamos con diferentes tarifas y costos para determinar cuál le costará menos durante el plazo del préstamo.
Definición
La APR de la hipoteca mide el costo efectivo neto de los préstamos. El APR calcula la tasa de porcentaje anual que pagaría en el préstamo una vez que se incluyen los costos de obtener el préstamo. Los costos incluidos en el cálculo de la APR incluyen los puntos, la tarifa de originación y las primas del seguro hipotecario. La APR no tiene en cuenta factores como las tarifas de solicitud de hipoteca, cargos por pagos atrasados, seguro de título, tasaciones de propiedad o preparación de documentos.
APR vs. Tasa de interés
La tasa de interés de una hipoteca es simplemente la cantidad de interés el prestamista le cobra por el préstamo. La APR de la hipoteca incluye la tasa de interés, así como otras tarifas y costos. La APR le ayuda a determinar cuánto será el costo total de la hipoteca. Por ejemplo, el Banco A podría ofrecer una hipoteca fija a 30 años por $ 150,000 a 6.5 por ciento de interés y $ 5,000 en honorarios, mientras que el Banco B ofrece la misma hipoteca por 6.25 por ciento de interés y $ 7,000 por honorarios. El préstamo del Banco A tiene un APR de 6.83 por ciento, mientras que el APR del Banco B es de 6.71 por ciento. Por lo tanto, si bien los costos iniciales del préstamo del Banco A son menores, el préstamo del Banco B tendrá un costo menor a largo plazo.
Limitaciones de APR
Conocer la APR lo ayudará a comparar el costo real de diferentes préstamos hipotecarios , pero tiene límites. Por ejemplo, no todas las tarifas y costos asociados con una hipoteca están incluidos en la APR. Siempre debe tener en cuenta los costos de cierre completos al decidir qué préstamo tomar. Además, la APR siempre asume que mantendrá el préstamo por el término completo. Si planea vender la casa o refinanciar después de algunos años, un préstamo con tarifas y costos altos puede terminar siendo más caro que lo que sugiere su tasa de porcentaje anual. La APR es más útil para las hipotecas de tasa fija. Esto se debe a que la tasa de porcentaje anual (APR) sobre hipotecas de tasa ajustable se basa en pronósticos, que pueden llegar a ser muy imprecisos.
Consideraciones
Encontrar el mejor préstamo para sus circunstancias no es tan sencillo como elegir la tasa de porcentaje anual más baja, porque la situación de cada persona es diferente. Por ejemplo, es posible que no tenga mucho dinero para gastar por adelantado, por lo que un préstamo con una tasa de porcentaje anual más alta pero tarifas más bajas por adelantado puede ser mejor para usted. También puede comparar los pagos mensuales que tendría que hacer con diferentes préstamos. Si los pagos mensuales son similares y no planea mantener el préstamo por más de cinco o 10 años, una APR más baja puede no ahorrarle dinero.
