Cuando llama a los bancos para solicitar información sobre un préstamo hipotecario, generalmente le cotizan la tasa de interés base. Pero esa tasa no es la misma que la APR de su hipoteca o la tasa de porcentaje anual. Para ser un prestatario verdaderamente informado y responsable, debe comprender la diferencia entre estas dos cifras.
Tasa De Interés
Una tasa de interés es un porcentaje cargado sobre el saldo del préstamo hipotecario. El prestamista lo cotiza a usted como una tasa anual. La cotización de la tasa de interés que recibe varía en función de una serie de factores, incluidos su puntaje de crédito y su historial de pagos. Si elige pagar un punto de descuento, que equivale al 1 por ciento del préstamo, recibirá un descuento sobre la tasa de interés a cambio.
Abril
La APR, a menudo llamada el "costo real" del préstamo, es la tasa de interés más las tasas de financiamiento adicionales integradas en el préstamo hipotecario. Estos son cargos que el prestamista recauda al cierre. Los cargos comúnmente incluyen los puntos, costos de originación, suscripción, documentos y otras tarifas de procesamiento. El prestamista estima estos costos en el estimado de buena fe, que enumera sus costos de cierre estimados.
Calculando APR
El cálculo de la APR es un proceso de dos pasos que requiere fórmulas bastante complejas. Si desea calcular el APR por su cuenta, debe hacerlo con una calculadora en línea, como la que ofrece Bankrate.com o eFunda. Solo inserte la tasa de interés, la duración del préstamo, el monto prestado y el total de las tarifas adicionales de financiamiento.
Leyes sobre APR
La ley exige que un prestamista hipotecario incluya no solo su tasa de interés cotizada sino también su APR en el papeleo de su préstamo. Según la Ley de Veracidad en los Préstamos, usted, como prestatario, tiene derecho a la divulgación completa de un préstamo hipotecario, incluida la tasa de interés y el APR. Un prestamista podría citarle una tasa de interés realmente baja, y luego aplicar tasas y puntos de originación extremadamente altos como condición para obtener esa tasa. Conocer el APR en lugar de solo la tasa de interés le da una mejor idea de cuál es el acuerdo hipotecario más preferible.
