Inutilizar una transferencia de un IRA heredado puede costar mucho en impuestos.
Cuando hereda un IRA, puede elegir tomar pequeñas distribuciones a lo largo de su vida para distribuir el ingreso imponible en lugar de tomar una suma total de una sola vez. Para evitar que cualquier dinero innecesario vaya al Tío Sam, necesita saber cómo puede moverlo sin que todo esté sujeto a impuestos. A menos que sea el cónyuge del difunto, una vez que el dinero sale del IRA heredado, se retira permanentemente, incluso si tiene la intención de renovarlo. Afortunadamente, hay otra forma de mover el dinero: mediante transferencia. Con una transferencia, el fideicomiso del IRA transfiere el dinero directamente a otro IRA beneficiario. Esto le permite tomar el control e invertirlo de la manera que desee.
Abra una IRA de beneficiario en la institución financiera elegida. La cuenta debe estar claramente titulada como IRA beneficiario a nombre del fallecido para su beneficio. Por ejemplo, la cuenta podría titularse "Markus Wolder, fallecido, en beneficio de Mary Wolder".
Solicite un formulario de transferencia del banco en el que el fallecido tenía el IRA. Asegúrese de obtener un formulario para una transferencia, no una transferencia, porque una vez que retira el dinero, no puede volver a colocarlo. Los formularios pueden variar ligeramente de un banco a otro.
Complete el formulario requerido del institución financiera para solicitar una transferencia y enviarla al banco donde el fallecido tenía el IRA. Este formulario generalmente requiere la información de la cuenta del IRA heredado, así como la información de la cuenta para el IRA beneficiario en el que desea transferir los fondos. Después de enviar el formulario, el banco transferirá automáticamente el dinero de la IRA heredada a la IRA beneficiaria sin ninguna acción adicional de su parte.
Sugerencia
- No necesita informar la transferencia en su declaración de impuestos. porque solo las reinversiones y las distribuciones requieren informes.
Advertencia
- No puede transferir los fondos de una IRA heredada a su propia cuenta IRA. En cambio, los fondos deben mantenerse separados porque usted es responsable de tomar las distribuciones requeridas de la cuenta.
