Pedir prestado contra sus inversiones ofrece tanto beneficios como riesgos.
La mayoría de las firmas de servicios financieros le permiten pedir préstamos contra sus inversiones simplemente llenando algunos documentos. Pedir prestado en contra de sus inversiones puede ser una manera fácil de recaudar efectivo, ya que generalmente hay pocas, si las hay, restricciones sobre el uso del dinero prestado. Algunos inversores toman prestado de sus cuentas para proporcionar un apalancamiento para sus inversiones, ya que si pide prestado la mitad del valor de su cuenta, el porcentaje de movimientos en su cuenta se duplica. Dependiendo del tamaño de su préstamo de inversión, su tasa de interés puede ser más baja de lo que podría obtener con otros tipos de préstamos.
Abra una cuenta de margen. Pedir prestado en contra de sus inversiones también se conoce como préstamos en margen. Su firma de corretaje le solicitará que complete una solicitud de margen y un acuerdo, lo que indica que comprende los riesgos relacionados con los préstamos de margen. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera exige que mantenga al menos $ 2,000 o el 100 por ciento del valor de los valores en su cuenta, lo que sea menor. Una vez que su empresa acepta su solicitud, puede comenzar a pedir prestado contra sus inversiones.
Retire cualquier cantidad hasta el límite de margen inicial. La Regulación T de la Junta de la Reserva Federal requiere que mantenga al menos un margen de 50 por ciento en su cuenta la primera vez que pide dinero prestado. Por ejemplo, si tiene $ 10,000 en inversiones en su cuenta, no puede pedir prestado más de $ 5,000. Las empresas individuales pueden tener límites de margen inicial más altos. Algunos valores no son modificables, lo que significa que no puede incluir su valor en el cálculo de cuánto puede pedir prestado.
Mantenga suficiente capital para evitar los niveles de margen de mantenimiento. Si las inversiones en su cuenta disminuyen en valor, su porcentaje de margen aumenta. En todo momento, FINRA requiere que mantenga el capital en su cuenta de al menos el 25 por ciento, y muchas empresas elevan ese requisito al 30 o al 40 por ciento. Digamos que sus acciones originalmente tenían un valor de $ 8,000, y usted tomó un préstamo de margen de $ 4,000 en su contra. Si el valor de la acción cayó a $ 5,000, su capital neto sería de $ 1,000, o 25 por ciento, ya que $ 5,000 menos $ 4,000 equivalen a $ 1,000. Si su empresa tenía un nivel de margen de mantenimiento de 30 o 40 por ciento, la empresa le emitiría una llamada de margen, lo que requeriría que deposite dinero adicional.
Mantenga suficiente efectivo en reserva para llamadas de margen. Si recibe una llamada de margen para mantener un margen insuficiente, debe depositar inmediatamente más dinero en su cuenta. Si no cumple con su llamada de margen, la empresa tiene derecho a liquidar cualquier valor en su cuenta que necesite para satisfacer la llamada.
Tome su deducción fiscal. Uno de los beneficios de los préstamos en margen es que generalmente puede deducir al menos parte del interés que paga. El IRS le permite deducir todos los intereses de inversión que excedan el 2 por ciento de su ingreso bruto ajustado, hasta el monto de su ingreso de inversión. El interés de inversión incluye intereses de margen. Se aplican ciertas otras limitaciones, incluida la disposición de que no puede deducir intereses de margen cuando los fondos se utilizan para comprar valores exentos de impuestos.
Consejo
- Si tiene un plan 401 (k), normalmente puede pedir prestado hasta 50 porcentaje del valor de su cuenta sin tener que abrir una cuenta de margen.
El margen de advertencia
- aumenta las ganancias y pérdidas en su cuenta. Un gran movimiento a la baja en los precios de las acciones podría borrar toda su cartera.
