Comprender los cálculos de intereses de su prestamista lo beneficiará a largo plazo.
Si las matemáticas no son lo suyo, su cabeza podría girar al pensar en cálculos de hipotecas . Si planea reducir la duración de su hipoteca y reducir la cantidad de intereses que acumula mediante pagos adicionales de la hipoteca, comprender cómo se calcula su interés le ayudará a desarrollar la estrategia correcta.
Establecimiento de la tasa
Uso de los prestamistas tres criterios principales al establecer una tasa hipotecaria. La Reserva Federal fija la tasa de fondos federales, y generalmente es la base de la tasa preferencial utilizada por la mayoría de las instituciones financieras para establecer su tasa de interés general sobre hipotecas y otros tipos de préstamos y créditos renovables. Su capacidad pronosticada para pagar el préstamo en función de su historial crediticio pasado también juega un papel. Si tiene problemas en su informe de crédito por pagos perdidos o atrasados en préstamos anteriores, espere pagar una tasa de interés más alta en su hipoteca que alguien con un informe limpio y un historial de crédito comprobado. Los prestamistas también toman en cuenta el tipo de hipoteca al establecer su tasa de préstamo. Las hipotecas que ponen al banco en mayor riesgo, como una hipoteca de tasa fija en lugar de una hipoteca de tasa ajustable, normalmente tienen tasas de interés ligeramente más altas.
Amortización del entendimiento
La amortización es el método que usan los prestamistas para calcular los pagos hipotecarios . Esta técnica permite a los prestamistas determinar cuánto de cada uno de sus pagos se aplicará al interés y cuánto al saldo original del préstamo. Dado que el saldo de su préstamo cambia cada vez que se aplica dinero al capital, y la tasa de interés puede cambiar si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM), los prestamistas rehacen el cálculo después de cada pago que realiza. La única regla general es que su pago total nunca cambia a menos que tenga un ARM, pero el monto aplicado al capital y los intereses cambia con cada pago.
Cálculos de interés
Calcular un pago hipotecario es un algoritmo bastante complicado, pero determinar su interés debido es un asunto bastante simple. Para calcular la cantidad de interés en su primer pago, divida su tasa de interés entre la cantidad de pagos que realiza cada año y luego multiplíquela por la cantidad de capital que adeuda. Si tiene una hipoteca de $ 100,000 a una tasa de interés del 6 por ciento y realiza pagos cada mes, dividiría el 6 por ciento por 12 meses para obtener un 0.5 por ciento. Multiplique su saldo de préstamo de $ 100,000 por 0.5 por ciento para calcular su interés acumulado del mes, o $ 500. Si tiene una hipoteca similar pero tiene un plan de pagos quincenales, repita el cálculo anterior usando 26 pagos en lugar de 12.
Amortización negativa
Con un plan de amortización y pagos tradicional, el importe de cada pago aplicado el principal crece mientras que el monto del interés acumulado disminuye con el tiempo. Algunas hipotecas, como la opción de pago diferido ARM, tienen un escenario muy diferente. Si bien el interés se calcula de la misma manera que cualquier otra hipoteca, el prestamista difiere una porción del interés acumulado en cada pago. En lugar de ser pagadera, la porción diferida se agrega al saldo original de su préstamo para que su saldo se convierta en más en lugar de menos en cada pago, devengando más y más intereses durante la vigencia del préstamo.
