La configuración de ahorros y planes de ganancias son ejemplos de metas financieras a corto plazo.
Las metas financieras a corto plazo son aquellas que generalmente se logran en menos de un año, a diferencia de los objetivos a largo plazo, como los ahorros para la jubilación. Algunos objetivos financieros importantes a corto plazo podrían no mejorar su situación monetaria este año, pero son importantes para ayudarle a mejorar significativamente su patrimonio en el transcurso de muchos años.
Crear un presupuesto
Crear un presupuesto familiar es uno de los objetivos financieros más útiles que puede establecer este año. Un presupuesto personal efectivo es más que una simple lista de objetivos de gasto. Un presupuesto integral le brinda la flexibilidad de aumentar los montos de ahorro a largo plazo o pagar deudas cuando tiene efectivo adicional, o disminuir las contribuciones a planes de ahorro de colegiatura, vacaciones o jubilación cuando el dinero es escaso.
Recortar gastos
Si no ha revisado sus gastos últimamente, tómese el tiempo para saber dónde puede comenzar a ahorrar dinero regularmente sin obstaculizar su estilo. Muchas personas pueden aumentar significativamente su patrimonio neto a través de ahorros disponibles en múltiples áreas que no se dan cuenta. Por ejemplo, reducir su consumo de electricidad, gas y agua puede ahorrarle cientos de dólares cada año. Reducir un poco el consumo de café, películas y salir a comer cada mes puede ahorrarle miles de dólares al año. El uso de cupones y la compra a granel de los clubes de compradores puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares anualmente en comestibles y artículos para el hogar.
Cree un plan financiero integral
Si no planificó sus finanzas hasta la jubilación, comprométase a hacerlo en los próximos 90 días. Esto significa calcular cuánto dinero necesitará para la jubilación según su edad de jubilación y nivel de vida deseados. Revise su situación de seguro de vida para determinar qué políticas va a querer en las diferentes etapas de su vida. Calcule los beneficios de contribuir a un 401 (k) frente a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Revise los costos de su atención médica y decida qué planes de seguros son los mejores para su situación. Si planea comprar una casa, calcule lo que necesitará ahorrar cada mes para obtener el monto de su anticipo en su fecha objetivo. Si ya es dueño de una casa, revise la refinanciación o acelere los pagos de la hipoteca.
Reúnase con un asesor financiero
Mientras que algunos asesores financieros no querrán administrar su cartera si tiene menos de seis cifras en activos, es una Es una buena idea pagar por una consulta con un profesional financiero para guiarlo por el camino correcto ahora. Póngase en contacto con un planificador financiero especializado en planificación financiera integral para obtener orientación sobre lo que necesita comenzar a hacer ahora para cumplir sus objetivos a largo plazo.
Reducir deuda
Si tiene deudas de tarjetas de crédito, tómese el tiempo para analizarlas y haga un plan para reducirlo de la manera más efectiva este año. Simplemente pagando más del mínimo que debe cada mes no lo ayudará si tiene una deuda importante. Clasifique sus tarjetas de crédito según sus tasas y porcentajes anuales. Busque una nueva tarjeta que le permita transferir un saldo a una tasa de interés del 0 por ciento durante al menos 12 meses. Compare la tarifa de transferencia con el monto de interés que está pagando en su tarjeta con la tasa más alta para ver cuánto ahorrará. Considere disminuir su contribución a su 401 (k) por un año y poner ese dinero en la reducción de la deuda. Perderá dinero a largo plazo, pero mejorará su puntaje de crédito y reducirá los pagos de intereses en el corto plazo.
