Un agente puede querer ver su carta de aprobación previa antes de mostrarle sus hogares.
La perspectiva de comprar una casa es tan emocionante que muchos los compradores comienzan a buscar uno antes de entender cómo funciona el proceso de préstamo hipotecario. Sin embargo, apresurarse puede ser contraproducente. No solo es su capacidad de compra en cuestión hasta que tenga pruebas de que califica para un préstamo; tampoco sabrá cuánto puede gastar hasta que sepa cuánto financiamiento califica. Una preaprobación le brinda esta información. La aprobación real de su préstamo hipotecario es posterior.
Aprobación previa de hipoteca
La aprobación previa de una hipoteca se basa en su informe crediticio. El representante de la hipoteca mira su puntaje de crédito y su historial de crédito para ver si hay problemas que podrían impedir que su préstamo sea aprobado, como un puntaje bajo o pagos atrasados recientes. Si cumple con las pautas del prestamista, el representante emite una preaprobación de préstamo hipotecario. La preaprobación es una carta que indica el tipo de préstamo para el que califica y cuánto puede pedir prestado. Presentará esta carta junto con su oferta de compra como prueba de su capacidad para pagar la vivienda.
Aprobación de hipoteca
Solicitará su préstamo hipotecario poco después de que el vendedor acepte su oferta de compra. La evaluación del prestamista de los documentos de su solicitud es mucho más exhaustiva que la evaluación crediticia que lo llevó a su aprobación previa. En la etapa de aprobación condicional, el prestamista revisa sus finanzas con un peine de dientes finos para verificar sus ingresos, empleo, activos, deuda y la idoneidad del hogar para el financiamiento. Una vez que el prestamista tiene suficiente información para aprobar su préstamo, generalmente emite una aprobación condicional. Esta aprobación enumera una o más condiciones que debe cumplir antes de que el prestamista emita un compromiso de préstamo. Las condiciones pueden incluir informes de inspección de la vivienda o documentos financieros adicionales.
Compromiso de Préstamo
El prestamista emite el compromiso de su préstamo después de haber cumplido con todas las condiciones. El compromiso representa la firme oferta del prestamista para financiar la compra de su casa. Poco después de recibir el compromiso, el prestamista declarará que su préstamo "está listo para cerrar". Esto significa que, en lo que respecta al prestamista, su préstamo y su venta están listos para cerrar el depósito en garantía.
Mantener las cosas en movimiento
La mejor manera de pasar de la aprobación previa al cierre es seguir las instrucciones de su representante hipotecario a la carta. Mientras más rápido envíe la documentación necesaria, más tiempo se dará a trabajar por problemas técnicos que surjan. Debido a que los problemas de financiamiento son la causa de muchas demoras en el cierre, su cooperación es uno de los factores más importantes para cumplir con su plazo.
