Los inversionistas deben considerar las implicaciones fiscales al mover dinero a una cuenta IRA.
Si no es del tipo que retroceda y deje que En una anualidad, puede que esté buscando formas de moverla a otra cuenta que no solo mantendrá el crecimiento protegido de impuestos, sino que también le dará más flexibilidad en sus inversiones. Aunque una IRA ofrece esa flexibilidad, el hecho de que pueda trasladar la anualidad a una IRA depende de si es parte de un plan calificado.
Anualidades calificadas
Las IRA solo pueden aceptar transferencias de planes calificados. Si su anualidad es parte de un plan calificado, como un plan 403 (b) o 401 (k), y usted es elegible para transferir el dinero a otro plan, puede transferir el dinero a una cuenta IRA. Puede optar por mover el dinero si los honorarios de la anualidad son demasiado altos, cree que puede hacerlo mejor con inversiones alternativas o prefiere consolidar todos sus fondos de jubilación en una IRA.
Cambiar métodos
Puede mover la dinero de la anualidad en un plan calificado a una IRA con una transferencia o transferencia. En general, la transferencia será su mejor opción, porque los ingresos pueden ir directamente a la cuenta IRA sin que tenga que manejar el dinero. De esta forma, no se aplica ninguna multa de retención y no tiene que preocuparse de informarlo sobre sus impuestos. La alternativa es usar una reinversión, donde toma una distribución de la anualidad en el plan calificado y luego la deposita en el IRA. Sin embargo, se retendrá el 20 por ciento y tendrá que informar la reinversión de sus impuestos.
Anualidades no calificadas
Si tiene una anualidad que no forma parte de un plan de jubilación calificado, como una anualidad comercial, comprado por su cuenta, no tiene suerte. Debido a que no es parte de un plan calificado, no es elegible para ser incluido en una IRA. Si retira el dinero de la anualidad no calificada, probablemente deba tratar las ganancias como ingresos imponibles y, si tiene menos de 59 años y medio, pagar un impuesto adicional del 10 por ciento sobre las ganancias.
Efectos de Traslado de dinero de una anualidad no calificada
Si intenta transferir dinero de una anualidad no calificada a su IRA, el IRS lo trata como si hiciera una contribución regular a la cuenta, sujeto a los límites anuales. Los límites anuales pueden ser bastante limitantes: $ 5,000 a partir de 2012. Si contribuye menos de eso, está seguro. Sin embargo, si contribuye con un monto superior al límite anual de la cuenta en un año determinado, debe pagar una multa por contribución excesiva del 6 por ciento. Peor aún, la penalización sigue afectando sus impuestos cada año hasta que corrija el exceso.
