Los fondos de bonos y las anualidades indexadas son opciones de inversión completamente diferentes.
Las anualidades indexadas son vehículos de inversión de retiro diseñados y mantenidos por compañías de seguros de vida. Los fondos de los bonos son grandes fondos de dinero de inversionistas administrados por equipos de comerciantes y analistas profesionales. Tanto las anualidades como los fondos de bonos pueden ser adecuados en una serie de situaciones, y cada uno de estos productos conlleva una amplia gama de posibles pros y contras.
Composición
Un fondo de bonos es un tipo específico de fondo mutuo con una cartera compuesta principalmente de bonos y otros instrumentos de deuda. Los valores como los bonos del tesoro y los bonos corporativos son comunes en este tipo de fondos mutuos. La composición real de las anualidades indexadas no está clara porque la forma en que se acredita el interés en la cuenta es el enfoque, en lugar de la composición real de las inversiones. Las compañías de seguros aprovechan los depósitos de los clientes para generar suficiente flujo de efectivo para respaldar las ganancias en anualidades indexadas.
Función
La función de los fondos de bonos es típicamente generar ingresos estables. El capital de su cuenta debe permanecer relativamente estable mientras que los valores en el fondo generan ingresos de los pagos de bonos. Los fondos de los bonos generalmente se compran cuando su objetivo es el flujo de efectivo actual. Las anualidades indexadas generalmente se compran a una edad más temprana y se utilizan para acumular riqueza para su uso durante la jubilación.
Riesgo
Los fondos de bonos son opciones de inversión conservadoras, pero el riesgo de perder el capital aún existe. Estos fondos mutuos no pueden garantizar la seguridad de sus depósitos, ni la continuación de cualquier pago recurrente de intereses o cupones de valores mantenidos dentro de la cartera. Los fondos de bonos son vulnerables a la volatilidad del mercado y las influencias económicas más allá del control de cualquiera. El dinero retenido dentro de anualidades indexadas no está sujeto a los mismos riesgos o influencias. A pesar de que el valor de la anualidad está vinculado a un índice del mercado de valores, su dinero no se invierte realmente en el mercado y, por lo tanto, no está en riesgo. Las anualidades indexadas se clasifican técnicamente como un tipo de anualidad fija, lo que significa que el saldo de su cuenta está protegido y garantizado por la compañía de seguros. El único riesgo potencial para los propietarios de anualidades indexadas sería el fracaso o la insolvencia de la compañía de seguros para mantener su producto.
Liquidez
Las acciones de los fondos de bonos son fáciles de liquidar si usted decide que ya no le conviene poseer esa inversión en particular. El efectivo estará disponible para retirar o reinvertir en cuestión de días después de que usted le indique a su corredor, asesor o compañía de fondos mutuos que retire su posición en un fondo de bonos. Las anualidades indexadas son exactamente lo contrario y, a menudo, presentan un desafío importante si decide cerrar su cuenta. La mayoría de las anualidades se deben mantener por varios años antes de que su cuenta pueda cerrarse sin incurrir en multas severas llamadas cargos de rendición.
