Los bancos tienen reglas estrictas para depósitos y retiros máximos de efectivo.
Ley de informes sobre divisas y transacciones extranjeras de 1970, generalmente conocida como Ley de secreto bancario. establece las pautas para que los bancos reporten grandes transacciones de divisas. El objetivo del acto es evitar la evasión fiscal y el lavado de dinero por parte de delincuentes que utilizan depósitos en efectivo para disfrazar la fuente ilegal de sus fondos.
The Numbers
Los bancos deben notificar al gobierno cada vez que reciben más de $ 10,000 en un solo depositar. También deben informar retiros de ese tamaño, o cualquiera que use tanto dinero en efectivo para comprar un instrumento negociable, como un cheque de caja o un giro bancario. Esta regla se aplica a dólares estadounidenses y a divisas extranjeras por valor de más de $ 10,000. También entra en juego si el banco recibe múltiples pagos del mismo agente o individuo en el transcurso de un año que suman más de $ 10,000. Los bancos no tienen que informar cheques personales, independientemente de la cantidad.
Informes de actividades sospechosas
El gobierno federal exige que los bancos informen transacciones más pequeñas que pueden ser un signo de actividad sospechosa. Las pautas federales dicen que la actividad sospechosa podría incluir un depósito o retiro de $ 5,000 o más por parte de un cliente que normalmente no realiza transacciones tan grandes. Los bancos también pueden informar transacciones que caigan justo por debajo del límite de $ 10,000 de la BSA o que no tengan "un propósito legal aparente", solo para estar en el lado seguro de la ley. Los críticos de la ley dicen que los estándares para actividades sospechosas son demasiado vagos para ser efectivos.
Otros negocios
La Ley de Secreto Bancario afecta a cualquier negocio que se ocupe de una transacción o serie de transacciones por más de $ 10,000. Si un cliente compra un artículo como un bote de $ 12,000 o un bono de $ 15,000 con efectivo, el distribuidor debe informar la venta. Las empresas no tienen que informar la transacción si el cliente usa un instrumento negociable, como un cheque de caja o un cheque de viajero, por un valor nominal mayor a $ 10,000. Si un comprador paga con un cheque de viajero de $ 2,000 y $ 8,000 en efectivo, debe informar la venta al gobierno.
Requisitos de informe
Los bancos y las empresas deben presentar un formulario 8300 dentro de los 15 días después de recibir el pago de $ 10,000 . Si el cliente realiza varios pagos más pequeños, la cuenta regresiva de 15 días comienza tan pronto como el total pagado exceda los $ 10,000. El banco o sus padres deben notificar a la persona que realizó la transacción que se identificó en el informe, proporcionar un número de contacto para las preguntas de seguimiento y establecer la cantidad total de efectivo involucrado. La notificación no tiene que salir hasta el 31 de enero del año posterior a que la compañía haya presentado el 8300.
