Vamos más allá de los pagos atrasados y los saldos altos en sus tarjetas de crédito.
La mayoría de la gente conoce los números de crédito típicos:
No hagas un pago atrasado.
No permitas que una cuenta entre en colecciones. Evite gravámenes fiscales, quiebras y ejecuciones hipotecarias.
Y, por supuesto, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito debe ser una de sus principales prioridades financieras. (Para conocer sus otras prioridades financieras principales, use esta sencilla herramienta).
Pero también hay formas menos conocidas en las que podría dañar involuntariamente su puntaje de crédito. Aquí hay diez acciones, de menos a más dañinas, que podrían hacer que su número se hunda.
10. Alquilando un coche con una tarjeta de débito
Si bien muchas agencias de alquiler requieren que pague su depósito con una tarjeta de crédito, algunas aceptan su tarjeta de débito. Sin embargo, las agencias suelen tener una cláusula en el contrato que indica que pueden retirar su informe de crédito si decide pagar con una tarjeta de débito. Esa verificación de crédito provoca una consulta difícil, lo que le dará una puntuación de unos pocos puntos.
Una consulta difícil es cuando un prestamista, emisor de tarjetas de crédito u otra institución financiera solicita una verificación de crédito para decidir si le otorgaremos o no una línea de crédito, como una tarjeta de crédito o un préstamo hipotecario.
Por lo general, cada consulta difícil reduce su puntaje crediticio en algunos puntos y permanecerá en su informe crediticio durante dos años. El otro tipo de consulta, las consultas suaves, son realizadas por personas que no tienen la intención de tomar medidas, como que el propietario verifique su crédito, y no tendrá ningún efecto en su puntaje de crédito.
9. Solicitando un aumento de límite de crédito
Si bien podría ser una buena idea solicitar un aumento límite en su tarjeta de crédito (y podría ayudar a su puntaje de crédito a largo plazo), también podría dañar su puntaje en el corto plazo si inicia una consulta de crédito difícil. Cuando llame para solicitar un aumento de límite, asegúrese de preguntar primero si iniciará una consulta dura o suave en su informe de crédito. Cada institución lo maneja de manera diferente.
8. Solicitar una cuenta en una cooperativa de crédito
Dado que muchas personas transfieren su dinero de bancos grandes a cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas, es importante saber que abrir esa nueva cuenta podría causar una consulta difícil. Antes de hacer la solicitud, pregunte si abrir una nueva cuenta implicará una consulta dura sobre su informe de crédito. La consulta no es exclusiva de las cooperativas de ahorro y crédito: la mayoría de las instituciones realizan una consulta estricta cuando abre una nueva cuenta.
(Para más información sobre si mudarse a una cooperativa de crédito podría ser una buena decisión para usted, lea esto).
7. Obtener un nuevo teléfono celular
Abrir una nueva cuenta móvil también podría iniciar una consulta de crédito difícil. Aunque cada consulta difícil no debe disminuir su puntaje demasiado drásticamente, querrá tener cuidado de no iniciar demasiados en un tiempo demasiado breve, o de lo contrario estas pequeñas acciones realmente pueden sumarse.
6. Usando una tarjeta de crédito empresarial
Antes, las actividades de la tarjeta de crédito comercial no aparecían en su informe de crédito, pero eso ya no es cierto. En estos días, todos los principales emisores de tarjetas de crédito requieren que proporcione una "garantía personal" cuando solicite una tarjeta de crédito comercial. Eso significa que esencialmente será un cofirmante con su compañía en la tarjeta. Su compañía puede ser responsable de pagar el saldo, pero su crédito se verá afectado si no se mantiene al día con el papeleo o no cumple con el pago. Si trabaja para una empresa pequeña y joven y necesita una tarjeta de negocios para gastos de trabajo, primero pregunte si tiene que proporcionar una garantía personal. Si la respuesta es afirmativa, es posible que desee utilizar su propio crédito para gastos comerciales y completar formularios de gastos.
5. No utilizar sus tarjetas de crédito
Si tiene una cuenta de tarjeta de crédito en buen estado que tiene cero actividad durante un largo período de tiempo, el emisor de su tarjeta de crédito podría optar por cerrar su cuenta debido a la inactividad. Si no lo está utilizando, es posible que no note que su cuenta ha sido cerrada hasta que su crédito se vea afectado. La razón por la que esto afectaría su puntaje es que sería malo para su índice de utilización de crédito. Para obtener más información sobre qué es eso y por qué es importante, consulte esto.
4. Disputar una factura de tarjeta de crédito
Si se encuentra en medio de una disputa de crédito, es posible que algunos algoritmos de puntaje de crédito no tengan en cuenta la línea de crédito en disputa al calcular su puntaje, por lo que una verificación de crédito realizada en su perfil durante ese tiempo podría hacer que su puntaje sea más bajo. sería si se incluyera la cuenta en disputa. ¿Por qué? Nuevamente, al reducir su línea de crédito total "disponible", su tasa de utilización de crédito cambiaría, y no para mejor.
3. Usando un plan de finanzas para una compra importante
Un pequeño minorista de muebles local puede ofrecerle permitirle financiar una compra ... pero si acepta el préstamo, puede perjudicar su crédito porque se considera un préstamo de "último recurso", lo que puede hacer que se vea como un mayor riesgo crediticio. , su crédito podría sufrir por el alto saldo que se reporta en su crédito.
Por ejemplo, supongamos que solicita crédito para financiar un diván de $ 1,400. Obtienes una gran oferta: sin pagos e 0% de interés por 18 meses. Tarda unos meses en comenzar a realizar los pagos y, mientras tanto, tiene una nueva línea de crédito en su informe de crédito. La nueva línea estará esencialmente al máximo, ya que el límite será de $ 1,400 y su saldo será de $ 1,400. Por lo tanto, su tasa de utilización de crédito se vería afectada negativamente.
2. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito antigua
Puede parecer una buena idea deshacerse de una tarjeta de crédito antigua, pero disminuirá la duración de su historial de crédito y aumentará su tasa de utilización de crédito, lo que puede reducir su puntaje de crédito. En particular, generalmente le sugerimos que evite cerrar su tarjeta de crédito más antigua, ya que ese largo historial de crédito es un activo que querrá conservar.
1. Sentado en boletos de estacionamiento sin pagar
Algunas jurisdicciones entregan multas de estacionamiento sin pagar a agencias de cobranza. Tener una cuenta en cobros disminuye considerablemente su puntaje de crédito. Más y más municipios han estado enviando información de boletos de estacionamiento sin pagar a las agencias de cobranza recientemente, en un esfuerzo por cerrar las brechas presupuestarias.
Este año, Chicago y los suburbios de Washington, DC comenzaron a buscar boletos sin pagar de esta manera. La ciudad de Nueva York, que tiene casi $ 700 millones en multas de estacionamiento vencidas, también hace esto. Para averiguar si su ciudad le da boletos sin pagar a las agencias de cobranza, busque en su página de inicio .gov o llame al Departamento de Ingresos. ¡Tenga en cuenta que esto incluye multas de estacionamiento en las que puede haber incurrido como visitante de fuera del estado!
La línea de base: Estas reglas que rigen su crédito cambian de vez en cuando. Algo que no afectó su crédito hace varios años podría ahora tener en cuenta su perfil debido a la reciente legislación gubernamental. Manténgase al día sobre qué acciones pueden tener impactos negativos en el crédito al monitorear su puntaje de crédito en CreditKarma.com.
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