Los contratistas independientes pueden necesitar varios tipos de seguro.
El camino hacia el trabajo independiente comienza con la identificación de clientes que pueden estar interesados en los servicios de un contratista independiente. Una vez que se identifican los clientes potenciales, el contratista necesita protección de seguro para trabajar con estas empresas. Las empresas, organizaciones o agencias gubernamentales que contratan contratistas independientes no quieren ser responsables de las acciones del contratista que resulten en accidentes o pérdidas, por lo que el contratista debe proporcionar su propia cobertura de seguro.
Seguro de Negocios
El seguro de responsabilidad general comercial es un seguro general que protege contra diferentes reclamaciones que surgen durante el curso de los negocios. Incluye cobertura para resbalones y caídas, lesiones corporales, lesiones personales y daños a la propiedad. Protege los medios de vida de un contratista independiente y también puede proteger a la empresa para la que trabaja el contratista.
Compensación laboral
Los contratistas no necesitan seguro de compensación para trabajadores si no tienen empleados. Sin embargo, aquellos que sí tienen empleados necesitarán un seguro de compensación para trabajadores. La razón por la que las empresas necesitan una prueba de la cobertura del seguro de compensación para trabajadores es que no son responsables en el caso de que el empleado de un contratista resulte lesionado mientras trabaja en sus instalaciones.
Seguro de responsabilidad profesional
La naturaleza del trabajo puede requerir que un contratista independiente tenga un seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones. Este tipo de política es útil para contratistas independientes, como profesionales independientes, agentes inmobiliarios, inversores financieros, asistentes legales y más. Protege contra las pérdidas que reclama un cliente como resultado del trabajo realizado por el contratista.
Seguro de automóvil
Los contratistas independientes que usan sus automóviles en sus negocios también necesitarán un seguro de automóvil. Por lo general, todo lo que se requiere es cumplir con los requisitos legales para el seguro de automóvil en el estado en el que se encuentra el contratista.
Paraguas o política de exceso
Una póliza de seguro adicional o en exceso ayuda a cubrir los daños que exceden los montos de otra cobertura de seguro. Cada póliza de seguro establece los límites y montos de cobertura. Una política de exceso o paraguas extiende esos límites. Algunas empresas requieren un paraguas o una política de exceso de un contratista independiente.
