El seguro de incapacidad proporciona ingresos si usted queda discapacitado debido a una lesión o enfermedad y ya no puede trabajar. La póliza de seguro ofrece una manera de reemplazar al menos una parte de los ingresos que se pierden cuando se ve obligado a perder el salario por hora o el salario que está acostumbrado a recibir.
Duración
Los planes de seguro de discapacidad incluyen tanto pólizas a corto plazo como pólizas a largo plazo. Una política a corto plazo le proporciona un porcentaje fijo de su ingreso regular cuando una discapacidad le impide trabajar por un período relativamente corto. La duración de las pólizas a corto plazo varía, pero pueden variar desde unos pocos días hasta un año, según CNN Smart Money. Una política a largo plazo por lo general sirve para complementar una política a corto plazo. Cubre discapacidades más duraderas, proporcionando pagos de ingresos después de que caduque una póliza a corto plazo.
Tipos de planes
La cobertura del seguro de discapacidad viene en forma de planes grupales y planes individuales. Los planes de grupo son las políticas que los empleadores suelen proporcionar a sus trabajadores, mientras que los planes individuales y complementarios representan las políticas que usted compraría si no tiene un plan de grupo proporcionado por el empleador o si desea complementar un plan de grupo con un seguro adicional. El uso de un plan individual o complementario lo ayudará a obtener una porción más grande de sus ingresos anteriores de lo que generalmente lo hace un plan de grupo. De acuerdo con CNN Smart Money, los planes grupales generalmente ofrecen aproximadamente 60 por ciento de los ingresos anteriores de un asegurado, mientras que el uso de un plan individual o suplementario puede elevar ese porcentaje tan alto como 80 por ciento.
Limitaciones
En general, las pólizas de seguro de incapacidad no le compensan a usted ni a su trabajo, lo que dificulta que recupere sus ingresos habituales a menos que pueda volver a trabajar. Algunas políticas definen las categorías de discapacidad que califican de manera restringida, por lo que existe el peligro de comprar y pagar la prima de una política que no sirve de nada si se produce una discapacidad. Incluso las pólizas a largo plazo también suelen tener límites en cuanto a la duración de los pagos, ya sea que finalicen después de un número determinado de años o cuando el asegurado alcance la edad de jubilación.
Seguridad Social
Los pagos de la póliza de seguro de discapacidad de grupo pueden reducirse si recibe pagos por discapacidad del Seguro Social. El Seguro Social ofrece dos formas de prestaciones por incapacidad. El Seguro de Discapacidad del Seguro Social proporciona pagos a los trabajadores discapacitados que han trabajado el tiempo suficiente y recientemente para cumplir con las pautas federales. Los requisitos específicos de experiencia laboral dependen de la edad del trabajador cuando se incapacita. El monto de los pagos depende de sus ganancias de por vida. El Seguro Social también proporciona pagos a través del programa Seguridad de Ingreso Suplementario, que atiende a adultos de bajos ingresos y niños con discapacidades.
