Los asesores financieros de hoy suelen ofrecer más servicios de planificación financiera que los corredores de bolsa tradicionales.
Un corredor de inversiones puede ser un gran activo para ayudarlo a construir su riqueza. Un buen asesor lo ayudará a ahorrar dinero para un fondo de emergencia y le ayudará a ahorrar para la jubilación, para la educación de sus hijos y para cualquier otro objetivo que pueda tener, como la casa de sus sueños. Para asegurarse de que un corredor en particular sea una buena opción para usted, haga muchas preguntas sobre su experiencia, educación, compensación y filosofía de inversión.
EXPERIENCIA
Idealmente, usted desea encontrar un corredor de inversiones que haya visto altas y bajas en el mercado. Pregúntele a su agente potencial cuánto tiempo ha estado trabajando específicamente como asesor. Los asesores nuevos suelen estar llenos de entusiasmo, pero sin experiencia de primera mano en cómo funcionan los ciclos de mercado, un corredor novato puede no ser tan bueno en anticipar futuros movimientos del mercado. Esto no quiere decir que el corredor más antiguo que pueda encontrar sea necesariamente un candidato para usted, pero al menos debe preguntar si un asesor ha pasado por algunos ciclos de mercado. Pregunte si ha tenido alguna experiencia negativa en la industria, como ser reprendido o disciplinado por alguna agencia reguladora.
Educación
La mayoría de las empresas de servicios financieros requieren que los corredores tengan al menos un título universitario. Pregúntele a un corredor si él tiene alguna educación específica de la industria más allá de una licenciatura. Busque asesores que posean certificaciones de la industria, como la designación de Certified Financial Planner (CFP). Estos tipos de corredores tienen educación avanzada tanto en cursos relacionados con la inversión como en instrucción de ética, y muestran un compromiso con su industria. Pregúntele a su agente por qué no tiene ninguna de estas certificaciones si no las tiene.
Compensación
Pregúntele a su agente cómo le pagan por su trabajo. Los asesores que reciben una comisión por los productos que venden tienen un incentivo para venderle tanto como sea posible. Los corredores basados en comisiones eliminan este conflicto de intereses al cobrar una tarifa simple sobre los activos de los clientes. Sin embargo, un corredor basado en comisiones recibe su pago anual independientemente de la cantidad de operaciones que realice, lo que podría hacer que sea menos probable que controle su cuenta de cerca. Pregúntele a su agente si tiene algún acuerdo especial o plan de pago con compañías externas, como fondos mutuos específicos o compañías de seguros, ya que esto también podría generar conflictos de intereses.
Filosofía de la inversión
Descubra cuál es la filosofía de inversión de su corredor, no solo en términos de cómo le gusta invertir, sino también cómo maneja a sus clientes. Por ejemplo, pregúntele si lo contactará una vez al mes o una vez al año. Pregúntele si organiza reuniones anuales de revisión o si esperará a que llame para hacer preguntas. Pregunte si tratará principalmente con su asistente o con él directamente. Con respecto a las inversiones, pregunte con qué frecuencia anticipa realizar cambios en la cartera. También pregunta si está abierto a nuevas ideas que sugieras.
