Si no está cómodo con las deudas, la lógica de tener una hipoteca puede ser irrelevante.
Para la mayoría de los compradores de viviendas, una hipoteca es una idea inteligente, porque, sencillamente, es la única forma de pagar una casa. Si está en condiciones de comprar sin uno, o de pagarlo muy rápidamente, prescindir de la hipoteca y los años de pago de intereses puede parecer la opción más inteligente. Sin embargo, sacar una hipoteca puede ser una buena estrategia financiera.
Oportunidades de inversion
Si paga en efectivo en lugar de, digamos, obtener una hipoteca de $ 180,000, no tiene que invertir en $ 180,000. Si tiene una tasa hipotecaria de 4 por ciento y puede invertir el dinero en un porcentaje de 6, ganará más intereses invirtiendo el dinero que pagando al tomar la hipoteca. El mismo cálculo se aplica para hacer pagos extra de hipoteca. Si puede invertir $ 10,000 en su 401 (k) o IRA y obtener una mejor tasa de retorno que la tasa de interés de su hipoteca, ese puede ser el movimiento más inteligente.
Liquidez
El pago de su hipoteca elimina un pago mensual obligatorio, pero significa que tiene menos efectivo reservado para emergencias. Si no tiene dinero ahorrado como protección contra la pérdida de empleos o grandes facturas médicas, acumular varios meses de ahorros debe ser una prioridad. Es particularmente importante si no estás seguro de cómo será tu trabajo o tu vida durante el próximo año. Si lo coloca en un lugar accesible, como una cuenta de mercado monetario, también ganará intereses para usted.
Riesgo y Retorno
Invertir su $ 180,000 en lugar de comprar la casa por dinero en efectivo tiene mucho sentido cuando las tasas hipotecarias son bajas. Si los prestamistas están cobrando tasas fijas de 8 o 9 por ciento, o la tasa de rentabilidad plana del mercado, la ventaja puede estar en no tener una hipoteca. Invertir el dinero es casi siempre más riesgoso porque las inversiones pueden perder dinero. Pagar una hipoteca de $ 180,000 con un porcentaje fijo de 3.5 no es un gran retorno, pero la tasa está garantizada.
Intereses hipotecarios
Otra ventaja económica de la lista de defensores de hipotecas es que puede cancelar el interés que paga cada año en sus impuestos. La deducción le beneficia mucho cuando comienza, pero menos a medida que su hipoteca avanza, porque una mayor parte de su pago es capital en lugar de intereses. La deducción solo está disponible si detalla en el Anexo A en lugar de tomar la deducción estándar. Como resultado, muchos contribuyentes no pueden aprovecharlo.
