Las anualidades indexadas fijas a menudo son parte de un plan de jubilación.
Una anualidad indexada fija, también conocida como renta vitalicia indexada, es un vehículo de inversión diseñado para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación. Se diferencia de otras rentas vitalicias en que el interés que la compañía de seguros le paga al tenedor no es fijo, sino que está vinculado a un índice de acciones como el índice de acciones compuesto Standard & Poor's 500. Los honorarios que paga el titular normalmente son un porcentaje de los intereses recibidos.
Calcule la tasa de participación
El monto del interés que recibe, y a su vez los honorarios que paga, se calcula utilizando la tasa de participación. La tasa de participación es el porcentaje del aumento de la tasa índice que recibe como interés. Por ejemplo, si su anualidad de índice fijo tiene una tasa de participación del 90 por ciento y está vinculada al S & P; 500 Composite Stock Index, que ha aumentado un 10 por ciento, recibirá un interés del 9 por ciento para el período.
Calcule el porcentaje de su retorno acreditado
El monto que recibe en realidad se denomina rendimiento acreditado. Imagine que ha pagado un total de $ 10,000 en pagos de anualidades y su devolución acreditada es de $ 600. Divida su declaración acreditada, $ 600, por sus pagos totales, $ 10,000, dando 0.06. Multiplique la respuesta por 100, dando seis. Su porcentaje de devolución acreditado es del 6 por ciento.
Calcule sus tarifas
Reste su porcentaje de devolución acreditado de su tasa de participación. En este ejemplo, 9 por ciento menos 6 por ciento da 3 por ciento. Sus tarifas totales son del 3 por ciento. Para calcular el valor en dólares, divida los pagos totales de su anualidad, $ 10,000, por 100 y multiplique la respuesta por tres, dando $ 3,000. Sus tarifas totales son de $ 3,000.
Tarifas de retiros y calendarios de derechos de pensión
La mayoría de las anualidades indexadas fijas también cobran una multa por retiro anticipado. Los cargos por retiro, generalmente entre el 5 y el 10 por ciento, se cobran en los retiros antes del final del plazo de la anualidad. Estos están diseñados para desalentar el retiro temprano. Un calendario de adjudicación determina la cantidad de sus ganancias que retiene si se retira temprano. Por ejemplo, si se retira en el primer año de su mandato, no puede retener ninguna ganancia. Si se retira en su segundo año, solo puede retener el 10 por ciento, y esta cifra aumenta un 10 por ciento anualmente.
