¿Cómo puedo eliminar un pago hipotecario tardío de mis registros?
Los pagos tardíos de la hipoteca no se ven bien en su informe de crédito, especialmente si está comprando una nueva hipoteca y espera obtener una tasa de interés competitiva. Por lo tanto, si tiene un pago atrasado en su registro, es bueno saber en qué se equivocó y cuáles son sus opciones de condonación de pagos atrasados de la hipoteca.
Pagos atrasados e informes de crédito
Los pagos hipotecarios tardíos generalmente permanecen en su informe de crédito durante siete años. Eso es mucho tiempo para un pago único realizado 30 a 60 días tarde. Puedes comenzar pagando la cuenta. Si tiene menos de 30 días de retraso, puede incluso llamar a su prestamista y retirarlo. Si tiene más de 30 días de retraso, el pago y la tarifa por retraso no lo eliminarán de su informe de crédito. Es probable que aparezca en su historial de crédito porque el prestamista lo habrá informado.
Sin embargo, para una demora en el pago que no supere los 60 días, la falla crediticia puede no ser importante, especialmente si ocurrió hace un tiempo y es un incidente aislado. Si ocurrió recientemente, en los últimos dos años, su puntaje de crédito bajará temporalmente, pero después de dos años, ya no debería dañar su puntaje de crédito.
Perdón de pago de hipoteca tardía
Si desea eliminar el retraso en el pago, debe ser porque el retraso en el pago fue un error por parte del banco o prestamista o un tercero. En este caso, debe poder disputar el retraso en el pago y eliminarlo de su informe de crédito.
Para hacer esto, deberá ser meticuloso en el mantenimiento de sus registros. Asegúrese de obtener una copia de sus informes de crédito FICO de las tres agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Comuníquese con el prestamista que le reclama que se demoró en realizar el pago para poder disputarlo. Si sus registros muestran que realizó el pago, proporcione al prestamista esta prueba de que pagó a tiempo. Si el prestamista acepta que la notificación de un retraso en el pago fue un error, solicite una carta con el membrete de su compañía explicando el error. Asegúrese de que su número de cuenta y la fecha de los pagos atrasados estén incluidos en la explicación.
Su prestamista también debe informar a las agencias de informes de crédito. Una vez que se retire el pago atrasado de su registro de crédito, su puntaje de crédito mejorará automáticamente. Guarde copias de su carta para usarlas en caso de que una de las agencias de informes crediticios no elimine inmediatamente el retraso en el pago de su registro. Se espera que los prestamistas reporten información incorrecta a las agencias de informes de crédito para que puedan actualizar sus registros.
Si llegas tarde solo una vez
Si nunca ha tenido un pago atrasado anterior y tiene menos de 30-días atrasados para realizar su pago, su informe de crédito no debería sufrir demasiado. Un solo pago de hipoteca atrasado de 30-day no debería dañar sus posibilidades de comprar otra casa, obtener una segunda hipoteca o comprar un automóvil. Incluso si está más allá de 30-días tarde, pero menos de 60-días tarde, puede tener suerte y obtener un pago atrasado antes de que llegue a su informe de crédito. Llame a su prestamista y pregunte si el prestamista eliminará el pago tardío de 30 de su registro. Si tiene una razón válida, proporcione una explicación a su prestamista. Si esto les satisface, es más probable que eliminen el pago atrasado de su registro si no tiene un historial de pagos atrasados.
No seas habitualmente tarde
El problema con los pagos atrasados es que si llega tarde habitualmente, incluso dentro de la ventana de 30-day, puede dañar su calificación crediticia. Si habitualmente pagaba las cuentas con retraso en el pasado, pero ahora está pagando sus cuentas a tiempo, explíquele a un posible prestamista que ya no es un riesgo crediticio. También tendrá que mantenerse al tanto de sus calificaciones de crédito FICO después de dos años para ver si todavía se considera un riesgo de crédito.
Sin embargo, si realizó un pago con 90 días o más tarde, lo más probable es que tenga que esperar hasta siete años para obtener el pago atrasado de su informe de crédito. Si no tiene más pagos atrasados de 90-day y realiza los pagos a tiempo después de eso, el pago atrasado puede dejar su informe de crédito en menos de siete años. Pero cuente con que esté en el informe por un tiempo. Es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo con condiciones favorables durante este tiempo. Recuerde, la función de sus calificaciones crediticias es que los prestamistas evalúen el riesgo. Un puntaje de crédito bajo representa un riesgo para el prestamista e indica que es más probable que realice pagos atrasados o incluso que incurra en incumplimiento en préstamos e hipotecas.
Cuando estas 120 dias tarde
Si realiza un pago con 120 días de retraso o más, su deuda puede ser vendida a una agencia de cobranza. Esto no se verá bien en su historial de crédito. Asegúrese de continuar haciendo sus otros pagos mientras trabaja en el pago de la hipoteca atrasada.
Su pago atrasado puede ir a una agencia de cobranza de terceros o puede ir a un departamento de cobranza interno. Pague esto inmediatamente, o su casa podría entrar en una ejecución hipotecaria. Incluso si se aleja de su hogar, su puntaje de crédito sufrirá sustancialmente. No podrá eliminar esto de su registro de crédito durante siete años.
¿Debe pagar por la eliminación?
No pague a un cobrador de deudas que se comprometa a eliminar un pago atrasado de su informe de crédito. Si la información es incorrecta, puede disputarla usted mismo con los mismos resultados. Si adeuda la deuda y está intentando borrar un cargo por demora de 90-day, debe cancelar la cuenta de cobro que adeuda. En algunos casos, liquidarlo puede ayudar, pero no lo eliminará de su informe de crédito ni mejorará sus calificaciones. La mayoría de los acreedores todavía reportan deudas atrasadas a las agencias de informes de crédito; Algo en lo que insisten las agencias de informes de crédito para preservar su reputación. Así que no desperdicies dinero en pagar la eliminación de la deuda; no desaparecerá, y su registro de pagos atrasados se mantendrá. Si ve una reclamación de que un pago atrasado se eliminará de todos sus informes de crédito mediante el pago de una tarifa, tenga en cuenta que es una estafa.
Los pagos van hacia adelante
Si tiene una deuda con los cobros y ha podido pagar la deuda y los cargos adicionales, lo mejor es seguir pagando todas sus facturas a tiempo y no acumular más deudas que no pueda pagar. Configure alertas en su teléfono para pagar facturas en ciertos momentos, o configure pagos automáticos para sus préstamos e hipotecas.
Es posible que tenga que posponer la compra de una nueva casa o automóvil hasta que mejore su puntaje de crédito, pero si continúa haciendo todos sus pagos a tiempo, puede crear un registro que muestre a los prestamistas que ya no es un riesgo crediticio.
