¿Cuáles Son Las Buenas Proporciones De Deuda A Ingresos Para Los Préstamos Para Automóviles?

Autor: | Última Actualización:

Ese auto nuevo brillante puede ponerlo por encima de su cabeza.

Un puntaje de buen crédito puede ponerlo en el asiento del conductor de el auto de tus sueños Sin embargo, si ya tiene muchas deudas, los altos pagos mensuales en el automóvil que usted codicia pueden agregarse a un gran problema. Es por eso que muchos prestamistas miran su relación deuda-ingreso al calificarlo para un préstamo de automóvil. Incluyendo el gasto del automóvil nuevo, los prestamistas quieren que su deuda total no supere el 36 por ciento de sus ingresos.

Deuda actual

Sus obligaciones mensuales actuales determinan la cantidad de deuda que puede afrontar para comprar un automóvil . Combine los pagos mensuales de sus préstamos a plazos, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, hipotecas y otros préstamos. Si no es dueño de su casa, agregue su renta mensual. Aunque no pidió prestado para alquilar su casa, la obligación regular reduce su capacidad para manejar más facturas. No incluya abarrotes, gasolina u otros gastos variables en este cálculo, aunque los pague cada mes.

Ingresos

Sume sus ingresos mensuales actuales de todas las fuentes, incluido su salario, el salario de su cónyuge y los ingresos de las inversiones. Use su ingreso antes de las deducciones, o el ingreso bruto. Divida su deuda total entre su ingreso bruto para obtener su proporción actual de deuda a ingresos. Si las matemáticas no son lo mejor, use una calculadora en línea de deuda a ingresos, como la de Bankrate.com. La cifra del 36 por ciento se usa comúnmente en la industria crediticia. Los prestamistas que cotizan una proporción máxima de deuda a ingresos inferior al 36 por ciento generalmente excluyen los gastos de vivienda.

Pagos mensuales máximos

Multiplique sus ingresos brutos por 36 por ciento para determinar los pagos máximos mensuales de deuda que puede realizar. Por ejemplo, si su ingreso mensual total es de $ 5,000, multiplique $ 5,000 por 0.36, o 36 por ciento, por un resultado de $ 1,800. Sus obligaciones de deuda mensuales totales no deben exceder $ 1,800 por mes. Si tiene $ 1,300 en otras obligaciones mensuales, resta $ 1,300 del total, dejando $ 500 disponibles cada mes para los pagos del automóvil. Agregue impuestos, registro y costos de seguro para calcular los pagos mensuales verdaderos de un automóvil. Según "Consumer Reports", estas tarifas pueden aumentar su costo en un 10 por ciento.

Disminuir la relación

Si el automóvil que desea pone su proporción en más del 36 por ciento, tiene opciones. Si no desea elegir un automóvil más económico, puede colocar más dinero en el que desee, ya sea en efectivo o vendiendo su automóvil anterior. Vender tu auto viejo a menudo te da más dinero por un pago inicial que por un intercambio de un distribuidor. Estirar el plazo también reducirá los pagos mensuales y la relación deuda / ingresos. Sin embargo, en su libro de 2009 "Aproveche al máximo su dinero ahora", Jane Bryant Quinn advierte que los préstamos de cinco años o más a menudo resultan en que usted deba más de lo que el automóvil vale por hasta tres años. Esto podría significar un gran problema si tiene que vender antes de ese momento.