Los préstamos de refinanciamiento simplificados de la FHA son más rápidos de procesar que los convencionales.
Si financió su vivienda con una hipoteca respaldada por la Administración Federal de la Vivienda, puede capaz de reducir sus gastos refinanciando con un préstamo racionalizado de la FHA. Estos préstamos están disponibles a través de bancos y firmas hipotecarias, y la FHA asegura el préstamo para proteger al prestamista en caso de incumplimiento de la hipoteca. Los beneficios de una refinanciación optimizada incluyen la tasa de interés, las tarifas bajas y el procesamiento acelerado.
Tarifas más bajas
Al igual que cualquier asegurador, la FHA cobra primas para cubrir sus obligaciones. Como propietario, usted paga estas primas en forma de un pago inicial y tarifas mensuales recurrentes. A partir de junio de 2012, una prima inicial de préstamo de refinanciamiento estándar de la FHA es del 1,75 por ciento del monto del préstamo. Las tarifas mensuales ascienden al 1.25 por ciento del saldo pendiente sobre una base anual. La FHA alteró la fijación de precios solo para préstamos de refinanciamiento optimizados utilizados para reemplazar los préstamos de la FHA emitidos antes del 31 de marzo de 2009. Ahora tiene que pagar únicamente una prima inicial del 0.01 por ciento y primas anuales equivalentes al 0.55 por ciento del monto del préstamo. Esto significa que podría ahorrar varios miles de dólares con un refinanciamiento racionalizado en comparación con un préstamo estándar de la FHA.
Sin nueva tasación
En un préstamo de FHA o refinanciamiento convencional, su prestamista solicita una tasación para asegurarse de que el valor de su casa exceda el préstamo cantidad. Con una hipoteca de refinanciación optimizada, el prestamista usa la misma tasación que utilizó cuando financió la vivienda por primera vez. Esto significa que puede refinanciar incluso si el valor de su casa se ha desplomado desde que lo compró. También significa que evita pagar $ 400 o $ 500 para cubrir el costo de una nueva tasación.
Tiempo de procesamiento reducido
Desde el momento en que un prestamista solicita una tasación, normalmente el evaluador demora unas semanas en finalizar el informe. Ya que no tiene que esperar una nueva tasación, los préstamos de refinanciamiento optimizados de la FHA son mucho más rápidos de procesar. Además, la FHA no exige que su prestamista verifique su informe de crédito ni verifique sus ingresos. La reducción de papeleo significa un tiempo de respuesta más rápido, aunque su prestamista tiene el derecho de verificar esta información para ver si cumple con sus propias pautas de elegibilidad.
Reparaciones mínimas
Con un préstamo estándar de la FHA, debe realizar cualquier reparaciones relacionadas con el hogar antes de que pueda cerrar su préstamo. Con un préstamo de refinanciación optimizado, debe eliminar la pintura con plomo de su hogar, pero no tiene que ocuparse de otras reparaciones. Esto acelera el proceso de cierre. Algunos prestamistas pueden exigirle que realice otro mantenimiento necesario en su hogar, pero dichos requisitos son obligatorios por parte de su prestamista en lugar de la FHA.
Pagos reducidos
Los préstamos de refinanciamiento optimizados de FHA le ofrecen una forma de reducir sus gastos de vivienda. Usted solo puede refinanciar un préstamo FHA de tasa fija con una hipoteca refinanciada simplificada si el nuevo préstamo significa una reducción en sus pagos mensuales de capital e intereses. La única forma en que sus pagos pueden aumentar es si refinancia de un préstamo de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija. De cualquier forma, se beneficia porque tiene un pago menor o porque escapa de la incertidumbre que rodea a los préstamos de tasa ajustable. Con otros tipos de préstamos de refinanciamiento, las tarifas podrían hacer que su pago aumente.
