Use números específicos para crear un plan de ahorro para el pago inicial.
Ser propietario de su propia casa puede ser un sueño o un sueño, dependiendo de cómo lo planee. Ahorrar dinero sin conocer los montos exactos que necesitará y una línea de tiempo para alcanzar su meta puede terminar en frustración cuando se reúne con un prestamista y descubre que la cantidad de dinero que ha ahorrado no es ni siquiera cercana a lo que necesitará. . Seguir unas sencillas pautas y técnicas de ahorro hace que un plan efectivo para ahorrar para una casa.
Reunirse con un prestamista
El primer paso para ahorrar para una casa es reunirse con un prestamista hipotecario para determinar cuánto dinero necesitará para su pago inicial y los costos de cierre. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, sus costos de desembolso para comprar una casa pueden incluir una tarifa de inspección, un pago inicial, un pago inicial y costos de cierre. Su pago inicial, que es un porcentaje del monto del préstamo, depende del precio de su casa. Al trabajar con un prestamista, puede determinar cuál sería su hipoteca mensual para una casa en particular y saber cuánto puede pagar por su casa en función de sus ingresos actuales.
Analice su situación financiera
El ahorro para una casa gira en torno a sus ingresos y gastos mensuales. Cree un presupuesto que incluya sus metas mensuales de ingresos, gastos y ahorros, como la jubilación, el fondo universitario y la reducción de la deuda. Calcule cuánto dinero podrá ahorrar mensualmente y anualmente para su hogar.
Decide dónde poner tu dinero
Si va a ahorrar a lo largo de los años, decida dónde desea estacionar su dinero durante ese tiempo. Puede intentar hacer crecer su dinero invirtiendo en el mercado de valores o protegiéndolo en una cuenta de ahorro o CD con intereses más bajos.
Supervisar su progreso
Durante el transcurso de su calendario de ahorros, las tasas de interés pueden aumentar o disminuir, los valores de la vivienda pueden hacer lo mismo y su situación de ingresos o gastos puede cambiar. Vuelva a evaluar su plan cada año para determinar si necesitará más o menos dinero para cerrar el trato y cómo esto afectará sus metas y calendario de ahorro.
Examinar el gasto, la deuda y los impuestos
Después de haber vivido en su presupuesto durante varios meses, determine si hay áreas en las que pueda reducir sus gastos. Recortar $ 50 aquí y allá cada mes para aumentar sus ahorros $ 500 por mes puede generarle cerca de $ 20,000 en ahorros e intereses adicionales en el hogar en tres años. Pagar $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito al 25 por ciento de interés le ahorra otros $ 1,250 cada año. Aproveche los beneficios fiscales como una cuenta de gastos flexible. Al hacer una parte de su cheque de pago de sus costos de atención médica por adelantado, reducirá sus impuestos cada año. Si su empleador proporciona un 401 (k) equivalente, puede reducir sus contribuciones de jubilación en esa cantidad y destinar ese dinero a los ahorros de su hogar.
