Es posible que tenga que pagar multas fiscales si asalta sus ahorros para la jubilación.
El dinero que usted deposita en una cuenta IRA Roth aumenta los impuestos diferidos. Puede liquidar su Roth y evitar pagar impuestos y multas si su retiro cumple con ciertas pautas del IRS. Dependiendo de la situación, la liquidación de su cuenta puede llevar a una fuerte factura de impuestos estatales y federales.
Principal
Las IRA Roth se financian con dinero después de impuestos en lugar de antes de impuestos. No tiene que pagar el impuesto a la renta estatal o federal por la misma suma de dinero dos veces, lo que significa que puede retirar cualquier cantidad, hasta el monto total de sus propias contribuciones, libre de impuestos y multas en cualquier momento. Por lo tanto, si su cuenta IRA Roth pierde valor o permanece en valor constante, puede liquidar la cuenta sin tener que enviar un cheque al fiscal. Por el contrario, cualquier ganancia en su cuenta Roth es potencialmente imponible.
Regla de cinco años
Las ganancias en su cuenta Roth IRA están sujetas a una regla de condimento de cinco años. Usted paga una multa impositiva porcentual de 10 y un impuesto a la renta ordinario por cualquier retiro de ganancias que realice dentro de los cinco años de la primera financiación de Roth. Bajo las leyes fiscales federales, puede convertir las cuentas de jubilación antes de impuestos, como las IRA o 401ks, en Roths. Al hacer esto, paga impuestos sobre sus contribuciones al momento de la conversión y sus ganancias futuras están sujetas a la regla de los cinco años.
Retiros cualificados
Evita impuestos y multas al liquidar su Roth si ha mantenido los fondos durante cinco años y realiza el retiro en relación con ciertos eventos calificados. Si alcanzas la edad de 59 1 / 2 o quedas discapacitado, evitarás las penalizaciones. También evita los impuestos y las multas si realiza un retiro como beneficiario de pago a la muerte en la cuenta de otra persona. El Servicio de Impuestos Internos le permite realizar un retiro 10,000 de una vez en la vida, libre de impuestos, de un Roth si necesita el dinero para comprar una primera vivienda. Finalmente, puede evitar pagar las multas impositivas si liquida su Roth y lo convierte en un flujo de ingresos de estilo de pensión con pagos estructurados para durar toda la vida.
sanciones
Además del impuesto sobre la renta y las sanciones fiscales, es posible que tenga que pagar multas a su custodio de cuenta cuando liquide su Roth. Si tiene el dinero en un certificado de depósito o anualidad, es posible que tenga que pagar multas por rescisión anticipada que podrían acabar con los intereses y parte del capital. Si su cuenta posee valores, es posible que tenga que pagar comisiones comerciales y penalizaciones de reembolso por la venta de acciones, acciones y bonos. A menudo, puede evitar estos cargos si mantiene los valores durante un período de tiempo determinado. Consulte al custodio del plan sobre los plazos y las tarifas antes de que realice el cobro en la cuenta: no puede revertir una liquidación.
