Diferencias Clave En El Riesgo Compartido Para El Seguro De Vida Vs. Productos De Anualidad

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Las anualidades protegen contra ti viviendo demasiado tiempo; El seguro de vida no es lo suficientemente largo.

Tanto los contratos de seguros de vida como las anualidades utilizan una estrategia similar para gestionar el riesgo. Cada producto combina el dinero de grandes grupos de inversionistas para compartir un tipo de riesgo y proteger a cada individuo de un desastre financiero. Aunque los dos productos utilizan una estrategia similar, en realidad son opuestos completos en los objetivos de riesgo compartido.

Comparación de productos

Cuando compra un contrato de seguro de vida, acepta realizar pagos de primas mensuales a su compañía de seguros. Cuando usted muere, la compañía de seguros paga a sus herederos el beneficio de muerte prometido de su contrato. Para comprar una anualidad, usted deposita dinero con su compañía de anualidades, a menudo un pago único a tanto alzado. A cambio, la compañía de rentas vitalicias acepta darle pagos mensuales durante un período de tiempo determinado, ya sea por un período fijo de años o por el resto de su vida. Ambos productos lo ayudan a dormir mejor por la noche al protegerlo de un tipo de riesgo financiero.

Riesgos Cubiertos

En la vida enfrentamos dos problemas financieros importantes: podemos morir demasiado pronto o podemos vivir demasiado tiempo. Los seguros de vida y las anualidades abordan cada uno de estos riesgos. El seguro de vida protege a sus herederos del costo de su muerte. Puede diseñar su póliza para que cubra sus gastos finales, además de otorgar dinero extra a sus herederos para reemplazar sus salarios perdidos. Una anualidad garantiza sus ingresos mensuales. Al comprar una anualidad que dura toda su vida, se asegura de que nunca supere su ingreso mensual. Básicamente, creas un cheque de pago para la vida.

Edad

Cuando compra un seguro de vida o una anualidad, las compañías consideran su riesgo como solicitante. Si no logran descifrar este cálculo, podrían ir a la quiebra como compañía. Una forma en que miden su riesgo es por su edad. Esto tiene un efecto contrario en los dos productos. Los solicitantes mayores son más riesgosos para el seguro de vida. Como es más probable que mueran antes que los solicitantes más jóvenes, en promedio harán menos pagos a la compañía de seguros. Como resultado, los solicitantes mayores pagan más por el seguro de vida. Con anualidades, el solicitante es el que recibe pagos mensuales. Como resultado, los solicitantes de mayor edad tienen menos riesgo que los más jóvenes, porque aceptarán menos pagos en total. Para hacer las cosas justas, un solicitante mayor recibe más dinero por mes que un solicitante más joven que realiza la misma inversión de anualidad.

Salud

Las compañías de seguros y de rentas vitalicias también analizan su salud para medir su riesgo. Los solicitantes enfermos deben pagar más por un seguro de vida que los solicitantes más saludables debido a su mayor probabilidad de morir jóvenes. Mientras que son castigados por el seguro de vida, los solicitantes más enfermos obtienen un mejor precio en rentas vitalicias. Si una compañía de rentas vitalicias decide que un solicitante tiene una salud por debajo del promedio, recibe un pago mensual más alto que los solicitantes regulares. Cuando considera estos dos factores de riesgo compartido, puede ver que la estrategia ideal es comprar un seguro de vida cuando es joven y saludable, al mismo tiempo que retrasa la compra de su anualidad, siempre que pueda resistir.