Una anualidad es un vehículo de ahorro para la jubilación, que crece con impuestos diferidos. Además de las anualidades fijas, las que acreditan a su cuenta intereses, similares a un CD, existen anualidades variables, en las que invierte dinero en fondos mutuos denominados subcuentas y anualidades indexadas. Las anualidades indexadas le dan un porcentaje de las devoluciones de un índice en particular, como el S&P 500. Luego, la compañía acredita su cuenta con la ganancia o un porcentaje mínimo garantizado.
Flexibilidad
En una anualidad variable puede cambiar la forma en que invierte sus fondos. Tiene la opción de poner su dinero en varios tipos diferentes de fondos, como acciones de gran capitalización, acciones extranjeras, bonos e instrumentos del mercado monetario. En la anualidad indexada, usted solo participa en la devolución de un índice en particular o recibe un rendimiento de interés mínimo garantizado si ese índice no muestra un crecimiento lo suficientemente alto o pierde dinero. No hay otras opciones una vez que entras en el contrato.
Nivel de participacion
Las anualidades variables le brindan el retorno completo de los fondos en los que invirtió su dinero. Si pone todo su dinero en un crecimiento de pequeña capitalización y ese fondo devuelve el porcentaje de 23, su cuenta aumenta el porcentaje de 24. Sin embargo, con las anualidades indexadas, si el índice crece en el mismo porcentaje de 24, no recibirá la cantidad completa. Cuando selecciona un contrato, también selecciona un nivel de participación. Cuanto mayor sea el rendimiento garantizado que seleccione, menor será el nivel de participación que reciba. Si eligió el porcentaje de participación de 50 con un rendimiento garantizado del porcentaje de 5, solo obtendría el porcentaje de 12 en un año, el índice devolvió el porcentaje de 24.
Sin gorra
Muchas anualidades indexadas también tienen un límite en la cantidad de dinero que puede hacer con su inversión. El límite también afecta el porcentaje de su rendimiento garantizado. Si el índice devuelve el porcentaje de 24 y usted tiene el porcentaje de participación de 50 pero también un límite de porcentaje de 10, solo obtendrá el porcentaje de 10. La anualidad variable no tiene límite en la cantidad que puede ganar.
Garantías
El interés mínimo garantizado es parte del atractivo de la anualidad indexada y se aplica a los beneficios de vida y los beneficios de muerte. No hay garantías sobre el retorno de una variable; A menos que su compañía ofrezca jinetes y usted los compre. El costo aproximado del jinete es entre una fracción de un porcentaje, como el porcentaje de 0.85 y el porcentaje de 1 1 / 2 de XNUMX cada año para beneficios de vida. Estos a menudo garantizan un retorno específico o el retorno de su inversión inicial. Sin embargo, debe retirar el dinero de una manera específica o dejarlo en el contrato por un cierto número de años. Si desea la misma garantía sobre el beneficio por fallecimiento, debe pagar por otro jinete.
Gestión de formularios web
La anualidad indexada simplemente sigue el movimiento de un índice particular. No hay selección de stocks ni gestión involucrada. En la anualidad variable, algunos de los fondos tienen administradores que seleccionan las mejores acciones y bonos para los fondos. Estos gestores reciben el pago, lo que reduce la rentabilidad del fondo. A veces, los gestores de fondos producen ganadores, que superan con creces un índice en particular, pero no siempre es así.
Asignación de Activos
Además de la flexibilidad, muchas anualidades variables ofrecen la asignación automática de activos. Usted selecciona los porcentajes de cada inversión que desea o usa una ya preparada por la compañía para varios niveles de riesgo de inversión. A medida que los mercados se mueven, algunos fondos crecerán dramáticamente y otros perderán. La compañía vende automáticamente las ganancias y reinvierte en las que perdieron para mantener el equilibrio. De esa manera, siempre estás vendiendo caro y comprando bajo. La anualidad indexada solo usa un índice, por lo que no hay posibilidad de asignación de activos.
