Si su banco baja las tasas de interés por debajo de los niveles aceptables o si encuentra una mejor oferta en otro lugar, es hora de transferir su CD de IRA a otro banco. Necesitas tener cuidado durante este proceso. Si solicita fondos de su antigua IRA y los retiene más de los días 60, pagará impuestos sobre los ingresos sobre el dinero, así como una multa del 10 por el retiro anticipado si es menor de 59 ½. Afortunadamente, evitar esta penalización es fácil una vez que comprende las reglas de transferencia de IRA.
Lea su extracto bancario para encontrar la fecha de vencimiento de su CD. El cierre de su CD antes de la fecha de vencimiento generalmente le costará de 90 a 180 días de interés, así como las posibles multas por retiro anticipado. A menos que la fecha de vencimiento del CD esté muy lejos en el futuro y haya una gran diferencia entre su tarifa actual y la nueva, es probable que tenga más sentido esperar hasta que su CD salga antes de transferir su IRA.
Compre tarifas de CD de IRA visitando sitios en línea que agregan tasas de muchos bancos en un solo lugar. Los sitios como Bankrate.com le permiten saber qué tasa de interés puede esperar de muchas fuentes diferentes sin tener que conducir por toda la ciudad o pasar todo el día llamando a los bancos. No se limite a comprar las tasas de interés. Manténgase al tanto de los bancos que tienen nombres familiares y use el sistema de calificación bancaria de Bankrate.com para verificar que su nuevo banco potencial no está en el agua caliente financiera.
Póngase en contacto con el banco con el que desea trabajar y solicite los formularios de transferencia. Los banqueros de su nueva institución deben estar encantados de ayudarle a facilitar la transferencia de su antiguo CD de IRA a su banco. Solicite formularios al banco para que nunca tenga que tocar los fondos. Si obtiene el dinero en sus manos, probablemente le retendrán sus impuestos y tendrá un límite de tiempo de 60 para reinvertir el dinero en su nuevo CD de IRA.
Completar formularios de transferencia y monitorear el proceso. Su transferencia de CD IRA no debe tomar más de un mes, a menos que haya firmado formularios que permitan que la transferencia se realice en el futuro, una vez que llegue la fecha de vencimiento del CD. Si el proceso parece prolongarse, llame a su nuevo banco y averigüe qué puede hacer para acelerar el proceso.
Llene sus formularios de impuestos correctamente para completar su transferencia. Si no tocó el dinero, está de suerte: no hay formularios de impuestos para completar. Sin embargo, si el dinero llegó a usted y luego se reinvirtió dentro de los días 60, recibirá un 1099-R de su antiguo administrador de CD de IRA. Escriba el monto total de la distribución en la línea 15a del Formulario 1040, o en la línea 11a si presenta el Formulario 1040A. Si se reinvirtió la cantidad total, ingrese “0” en el Formulario 1040, línea 15b, o en el Formulario 1040A, línea 11b. Si conservó algo de dinero, ingrese la porción sujeta a impuestos en la línea 15b, el Formulario 1040 o la línea 11b del Formulario 1040A. Escriba "Rollover" junto a Form 1040, línea 15b, o Form 1040A, línea 11b.
