Las compañías de tarjetas están ofreciendo acuerdos, desde tasas fijas más bajas hasta cancelaciones, incluso cuando recortan las líneas de crédito. Aquí es cómo controlar su plástico.
Táctica de renegociación de deudas: aclare su historia
Sin saber exactamente con cuánta deuda estás tratando, no puedes hacer mella en ella. Reúna todos sus estados de cuenta mensuales de los prestamistas y haga una lista de a quién debe y cuánto le cuesta cada mes.
¿Tiene tarjetas de crédito con tasas de interés superiores al 12 por ciento y tarifas mensuales adicionales de más de $ 5? Intente restablecer estas tasas con la compañía de tarjetas existente o llevando su negocio a otro lugar. Consejo: es mejor que negocie con su prestamista si sabe dónde se encuentran los problemas en sus informes de crédito; consígalos gratis en AnnualCreditReport.com.
Táctica de renegociación de la deuda: Pregunte ... y usted puede recibirAhora que tiene su cabeza en torno a su deuda, es el momento de probar a algunos representantes de servicio al cliente. ¿Ha cambiado su capacidad para cumplir con sus obligaciones últimamente, o hacer algunos costos totalmente fuera de lugar con las mejores tasas de interés en los sitios de comparación como BankRate.com or Credit.com? ¿Puede el banco superar una oferta mejor que tiene en otras partes en transferencias de saldo, refinanciamiento u otros cambios de cuenta? Está buscando una ruptura en la tasa de interés, un reembolso de cualquier recargo por retraso o transferencia, un cambio de una tasa fija a una tasa fija con plazos extendidos o, al menos, una reducción en el tamaño de sus pagos mensuales mínimos .
Advertencia: es una mala señal si la compañía de tarjetas de crédito ya lo está llamando en busca de pagos atrasados, pero puede darle un espacio de negociación adicional para solicitar una reducción de la deuda general, especialmente si es un inquilino sin activos evidentes. Bank of America, HSBC y American Express, entre otras compañías, han estado ansiosos últimamente de liquidar las cuentas vencidas sobre una base de caso por caso, incluso si no siempre reciben el pago completo.
¿La nueva lógica de recesión de los bancos? Las tasas predeterminadas recientemente se han disparado a dos dígitos junto con el desempleo, es mejor obtener algo en lugar de nada. Además, la crisis crediticia ha hecho que gran parte de la deuda incobrable valga más como una cancelación que para su reventa. Sea lo que sea lo que se ofrezca, tome notas y tómese tiempo para comparar precios antes de tomar una decisión final.
Táctica de renegociación de la deuda: subirse al tren de transferenciaA menos que obtenga una tasa fija más baja o que extienda su período de pago (ambas cosas buenas), una compañía de tarjetas podría ofrecerle un acuerdo para transferir saldos de algún lugar más costoso. Nunca lo sabría por las tasas de 15 o 20 en muchos saldos de tarjetas en estos días, pero la verdad es que los costos de los préstamos a los solventes están en mínimos históricos gracias a los recientes programas de estímulo. Hágase un (gran) favor y busque las mejores ofertas de transferencia a través de los sitios de "tasa de navegación" como el CreditCardForum.com. Hey, no puede hacer daño!
Como regla general, usted desea reducir sus costos generales de interés transfiriendo la mayor parte (si no todos) de su deuda de alto interés a fuentes de crédito nuevas y más baratas. Las tasas de interés para las transferencias de saldo pueden ser tan bajas como el porcentaje de 0 para los meses de 12. Pero debe ser lo suficientemente disciplinado para calcular los costos de transferencia, que pueden aumentar el porcentaje de 3. Anote en su calendario antes de cualquier restablecimiento de la tarifa. Las mejores ofertas tienden a provenir de nuevas tarjetas con menos programas de recompensas y se aplican a transferencias de saldo en lugar de adelantos en efectivo.
Tacti de renegociación de la deudac: pedir prestado en otro lugar
A falta de trucos para navegar por las tarifas, las tarjetas de crédito son generalmente las más caras de los préstamos. Eso significa que casi siempre es mejor pedir prestado contra su casa con una segunda hipoteca, también conocida como línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), donde las mejores tasas cayeron bajo 5 por ciento este año. Otra opción: conseguir que un vendedor financie una gran compra, como un automóvil o una pantalla plana.
También hay fuentes informales. La mayoría de las cuentas de ahorro prácticamente no pagan intereses ahora, así que ofrezca dividir la diferencia con un buen amigo o familiar. En lugar de pagar el porcentaje de interés de 12 de su compañía de tarjetas, ofrezca pagar a su amigo el porcentaje de 6. Obtendrá una excelente oferta para usted y su amigo ganará tres o cuatro veces la tasa actual de la mayoría de las cuentas de ahorro disponibles. Servicios establecidos tales como VirginMoneyUS.com Incluso le ayudará con el mantenimiento de registros.
Táctica de renegociación de la deuda: Ir en circulos
Busque las mejores ofertas y negocie el apalancamiento siguiendo los pasos: si una nueva tarjeta de crédito ofrece una tasa mensual de 5 en una transferencia de saldo, llame a la tarjeta anterior y explique que ha sido un cliente leal, pero necesita mejores condiciones. que su porcentaje de 15 actual para evitar cerrar la cuenta (y luego llevar su negocio a otro lugar). Su posición de negociación se fortalece, especialmente si tiene otras líneas de crédito, como préstamos a domicilio, a su disposición. ¡Así que haz que tu tarjeta funcione para ti!
La buena noticia es que la mayoría de los préstamos de tarjetas de crédito estándar son tan malos que un poco de prisa puede ahorrarle mucho. Es posible que pueda ahorrar $ 1,000 + al año en cargos por intereses por una transferencia de saldo en el valor de la deuda de $ 10,000.
