El hecho de que una casa no sea su residencia principal no significa que deba pagar de más en su hipoteca. Puede refinanciar una residencia no primaria de la misma manera que su primaria. Los diferentes prestamistas pueden tener estándares más estrictos para una residencia no primaria, pero con una investigación adecuada puede encontrar uno que funcione para usted. Una vez que elija un prestamista, es cuestión de seguir los procedimientos del prestamista y de proporcionar toda la información que su asegurador necesita para llevar su préstamo a la aprobación.
Determine si desea un refinanciamiento directo o un refinanciamiento de retiro. Una refinanciación en efectivo paga el préstamo existente mientras proporciona dinero extra. Una refinanciación directa no hace más que reemplazar el préstamo existente.
Póngase en contacto con los prestamistas sobre la tasa disponible, los términos y tarifas. Indique que la propiedad no es una residencia principal y especifique si es para uso personal o de inversión.
Llene una solicitud de préstamo, indicando el monto que desea, incluyendo cualquier dinero adicional si corresponde. Proporcionar al prestamista dos años de formularios W-2 y declaraciones de impuestos federales y un mes de recibos de pago. Si la propiedad es una propiedad de inversión, proporcione una copia del contrato de alquiler. El prestamista incluirá la renta en su ingreso total al calcular sus ratios de deuda.
Firme cualquier divulgación aplicable y autorice al banco a administrar su crédito. El banco usa la información en su informe de crédito para determinar sus pagos mensuales totales. Divide los pagos totales por su ingreso mensual total, incluido el alquiler correspondiente. Si más del 40 por ciento de sus ingresos se asigna a la deuda, el prestamista rechazará el préstamo.
Haga arreglos para que el tasador del banco vea la propiedad. El banco contratará a un tasador que se pondrá en contacto con usted para obtener acceso. En una propiedad de alquiler, informe a sus inquilinos que el tasador se detendrá y le dará acceso. Asegúreles que está realizando una transacción, pero esto no afectará su tenencia.
Lea la carta de compromiso cuidadosamente cuando se apruebe. Tome nota de todas las condiciones y tarifas de cierre y haga arreglos para cumplir. Por ejemplo, deberá retirar su antiguo banco de la póliza de seguro de su casa y listar al nuevo banco como acreedor hipotecario. Los términos y condiciones varían según el banco y el préstamo.
Haga una cita para el cierre. Dependiendo de la transacción, las partes involucradas pueden incluirse a usted, a su cónyuge, al banco, a una compañía de títulos y a un abogado. Elija una fecha que funcione para todos los involucrados.
Obtenga una cifra de pago de su prestamista existente hasta el día del cierre. Pida que incluya un viático. Esta es la cantidad de interés a pagar por cada día que el préstamo está activo. Si se aplaza el cierre, el banco puede agregar el viático para cada día entre la fecha anterior y la fecha nueva. Esto elimina la necesidad de obtener un pago actualizado.
Asistir a cierre y firmar los documentos del préstamo. Pagar las tarifas aplicables. Una vez que se complete el cierre, el nuevo prestamista pagará al prestamista anterior y su préstamo se refinanciará oficialmente.
