Elija los fondos adecuados para su cuenta IRA.
Invertir en una cuenta IRA le da la oportunidad de ahorrar dinero hoy y hacer que se convierta en un nido de ahorros que pueda aprovechar durante su jubilación. Con una cuenta IRA tradicional, usted disfruta de un recorte de impuestos por adelantado y solo paga impuestos cuando el dinero se retira en la jubilación. Con una cuenta IRA Roth, renuncia a ese beneficio impositivo inmediato, pero obtiene la promesa de retiros libres de impuestos cuando se jubila. Elegir el IRA correcto significa observar sus circunstancias, así como la cantidad de años que tiene hasta que planea jubilarse.
Calcule la cantidad de años que tiene hasta la jubilación, según su edad, cuánto ha acumulado en ahorros y cuándo será elegible para los pagos del Seguro Social. Si aún faltan décadas para la jubilación, puede darse el lujo de ser más agresivo con el tipo de plan IRA que elija. Por ejemplo, es posible que desee invertir más en acciones y menos en ingresos fijos, y luego ajustar lentamente esos porcentajes a medida que se acerca la jubilación.
Compare los beneficios relativos de una cuenta IRA Roth versus una tradicional. Si tiene muchos años para la jubilación, una cuenta IRA Roth puede ser una excelente opción. El dinero en el Roth tendrá muchos años para crecer y componerse, y cuando saca el dinero no paga impuestos federales sobre la renta.
Póngase en contacto con varias compañías de fondos mutuos de bajo costo y solicite prospectos para sus planes IRA. Revise los prospectos cuidadosamente, incluyendo los honorarios y cargos. Algunos planes IRA cobran una tarifa de mantenimiento anual para compensar los gastos, mientras que otros eximen de esa tarifa a los inversionistas que mantienen un saldo mínimo específico.
Revise el rendimiento de los fondos mutuos que planea usar para su cuenta IRA. Cada prospecto debe enumerar el rendimiento del fondo, junto con el rendimiento de un índice de referencia. Tenga cuidado con los fondos que siempre han tenido un peor desempeño que el índice. También puede elegir un fondo de índice para su cuenta IRA, ya que esto reducirá sus costos generales y eliminará el riesgo de bajo rendimiento.
Verifique el requisito de saldo mínimo para cada IRA que esté considerando, especialmente si recién está comenzando. Algunos fondos IRA requieren un saldo mínimo para comenzar, y deberá asegurarse de poder cumplir con ese requisito.
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