Cómo Calcular Los Rendimientos De Las Inversiones Con Inflación

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La inflación puede reducir drásticamente el rendimiento de su inversión.

La inflación puede arruinar una cartera que de otro modo sería fuerte al reducir el poder adquisitivo del rendimiento de su inversión. Tal vez su inversión obtuvo $ 1,000 sólidos por un retorno del 2 por ciento. No está mal; al menos ganaste dinero. ¿O lo hiciste? Aunque puede estar sentado con un 2 por ciento más de dinero, si la inflación hizo que un 3 por ciento fuera más caro, en realidad está yendo hacia atrás. Para calcular su rendimiento real, debe tener en cuenta el efecto de la inflación.

Reste la cantidad invertida de la cantidad total que obtuvo de la inversión. Por ejemplo, si invirtió $ 10,000 y creció a $ 10,404 en dos años, resta $ 10,000 de $ 10,404 para calcular una ganancia de $ 404.

Divida las ganancias con su inversión original para calcular el rendimiento. Continuando con el ejemplo, $ 404 dividido entre $ 10,000 resulta en un retorno nominal de 0.0404 en esos dos años de inversión.

Agregue 1 a la declaración y eleve el resultado a la enésima potencia, donde "n" es el número de períodos en un año . En el ejemplo, el período de inversión fue de dos años, por lo que un año abarca solo la mitad de un período. Por lo tanto, aumente 1.0404 a 0.5 potencia para calcular 1.02. Esta cifra es el multiplicador nominal anualizado de su inversión, pero al restar 1 se calcula el rendimiento nominal anual de 0.02, o 2 por ciento.

Agregue 1 a la tasa de inflación, que se encuentra en la publicación del Índice de Precios al Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales. Si el costo de todos los productos aumentó un 3,1 por ciento, como lo hizo en promedio desde 1925, agregue 1 más 0.031 para obtener un multiplicador de inflación de 1.031.

Divida el multiplicador nominal por el multiplicador de inflación. En el ejemplo, 1.02 dividido por 1.031 obtiene un multiplicador real de 0.989.

Reste 1 para calcular su retorno real anualizado. Al completar el ejemplo, 0.989 menos 1 calcula un retorno real anualizado de -0.011, o -1.1 por ciento. El signo negativo significa que su inversión originalmente positiva en realidad perdió dinero después de tener en cuenta la inflación.