Una anualidad dividida le permite invertir su dinero y recibir un ingreso al mismo tiempo.
Es posible que no tenga una gran suma de dinero que usted don No sé qué hacer ahora mismo, pero eso podría cambiar en el futuro. Es posible que reciba un pago de la pensión global cuando se jubile o como resultado de un acuerdo legal. Un vehículo de inversión que le permite recibir un ingreso inmediato sin dejar de reservar dinero para un día lluvioso es una anualidad dividida.
Identificación de anualidad
Una anualidad es un vehículo de inversión generalmente emitido por compañías de seguros de vida. Usted envía dinero a la compañía de seguros en cuotas regulares y su dinero gana intereses diferidos de impuestos. En un momento designado, como cuando se jubila, la compañía de seguros le hace pagos a intervalos regulares. El tamaño de su pago a plazos se basa en su edad y la cantidad del fondo acumulado.
Split Annuity Concept
La anualidad dividida combina dos tipos diferentes de rentas vitalicias: la anualidad diferida, donde su dinero permanece invertido para un período de tiempo; y la anualidad inmediata, que le permite comenzar a recibir pagos de inmediato. Generalmente, una anualidad dividida se utiliza cuando un inversor tiene una gran suma de dinero y desea recibir un ingreso inmediato mientras tiene dinero reservado para un objetivo de inversión futuro.
Ejemplo
Suponga que tiene $ 100,000 en un certificado bancario de depósito a punto de madurar, y desea recibir un ingreso manteniendo una porción invertida. Con una anualidad dividida, puede poner $ 50,000 en una anualidad inmediata que le pagará un ingreso mensual regular. Pondría los otros $ 50,000 en una anualidad diferida que continuaría ganando intereses de impuestos diferidos. Este proceso le permite recibir un ingreso mientras todavía tiene dinero reservado para el futuro.
Otros usos
Las anualidades divididas no solo se usan como parte de un plan de jubilación. A menudo se utilizan en acuerdos estructurados en los que un individuo obtiene una gran cantidad de dinero como resultado de un premio por lesiones personales. También se pueden utilizar para fines de beneficios fiscales cuando el inversor desea diferir el pago de impuestos sobre una gran cantidad de dinero. Otro uso ocurre cuando los inversionistas quieren un ingreso regular para un propósito específico, como cubrir un pago hipotecario mensual, mientras conservan una porción del principal.
