¿Cómo Puedo Averiguar Si Una Póliza De Seguro De Vida Anterior Vale Algo?

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Un agente de la aseguradora puede ayudarlo a determinar sus valores en efectivo, si corresponde.

Un seguro de vida adecuado es una parte importante del proceso de planificación financiera de cualquier persona. Sin embargo, las necesidades cambian con el tiempo, y no es inusual perderse u olvidarse de una política. Aunque las pólizas de vida a término no pagadas caducan rápidamente, las pólizas de vida permanente o de vida universal a veces permanecen vigentes, utilizando los valores de efectivo acumulados para pagar las primas o para comprar una cantidad menor de seguro pagado. Si encuentra una política permanente que ha olvidado, puede retener algún valor en efectivo o seguro. Si encuentra una póliza que pertenece a un pariente fallecido, aún podría pagarle a los beneficiarios.

Una póliza de su propiedad

Póngase en contacto con la compañía que emitió su póliza. Si la empresa cambió su nombre desde que se emitió la póliza, o si ha estado involucrada en una fusión, es posible que tenga que investigar un poco. La oficina de seguros de su estado es un lugar para comenzar.

Pídale a la aseguradora un documento llamado Ilustración de política en vigor. Esto detalla los valores en efectivo, los valores de rescate y el monto de su beneficio por muerte, así como otra información pertinente, como los beneficiarios. Por lo general, deberá proporcionar el número de la póliza y la información de identificación personal para recibir la ilustración.

Revise el documento con un agente de la compañía o con otro asesor financiero. Evalúe si la política le resulta útil en su forma actual, ya sea como capital o como cobertura de vida.

Retire la póliza o consérvela, según sus necesidades.

Una póliza que no es de su propiedad

Póngase en contacto con la empresa emisora ​​y proporciónele el número de póliza. Si no puede encontrar una póliza pero sospecha que existe, proporcione documentación de respaldo, como cheques cancelados o estados de cuenta bancarios que muestren los pagos a la aseguradora. La compañía también podría pedirle que documente su relación con el asegurado.

Proporcione a la aseguradora la documentación del fallecimiento del titular de la póliza. Aunque las leyes varían de un estado a otro, generalmente las aseguradoras pagarán por una póliza dentro de los cinco años posteriores a la muerte. Si la póliza tiene una vigencia mayor a esta, los ingresos generalmente se pagan a la oficina de propiedad no reclamada del estado.

Llame o escriba a la oficina de propiedad no reclamada, proporcionando detalles completos de la identidad de la persona fallecida y el nombre de la compañía de seguros si tú lo sabes. El estado pagará el beneficio por fallecimiento de la póliza a los beneficiarios nombrados una vez que se cumplan sus requisitos de documentación.

Artículos que necesitará

  • Documentos de la póliza de seguro
  • Documentación de respaldo, según sea necesario

Consejo

  • elija cobrar o "entregar" una póliza de seguro de vida anterior, tenga en cuenta que los ingresos se convierten en ingresos imponibles y deben figurar en su próxima declaración.