Fondos De Cobertura Y Planificación De La Jubilación

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Hay muchas maneras de ahorrar para la jubilación.

Cuando es joven y está ahorrando para la jubilación, puede darse el lujo de tener una cartera más riesgosa que alguien que se aproxima a la edad de jubilación. Invertir en fondos de cobertura puede ser parte de su cartera de jubilación, pero son diferentes de las inversiones normales. A menos que tenga mucho dinero para invertir, generalmente más de $ 10,000 y, a veces, más de $ 1 millones, no sería elegible. Sin embargo, es posible que pueda participar en alguna acción de fondos de cobertura a través de fondos mutuos que actúen como fondos de cobertura.

Acerca de los fondos de cobertura

Los fondos de cobertura se crearon en 1949 como una forma de minimizar el riesgo utilizando la misma estrategia que usaría al cubrir su apuesta. Utilizaron una estrategia larga-corta que funcionaba así: comprarías un stock tradicional que crees que aumentará. Esta es una acción a largo plazo. Usted vendería acciones cortas que predice que caerán. La venta corta requiere que usted tome prestadas las acciones de otra persona que usted cree que caerán pronto. Si lo hacen, los compraría al precio más barato, los devolvería al propietario y mantendría la diferencia. Pero si se elevan, tendrías que compensar la diferencia para devolverlos. La mayoría de los fondos de cobertura ya no son verdaderas coberturas. A partir de 2011, solo el porcentaje de 30 podría clasificarse como tal, según Bob Frick, editor principal de Kiplinger's Personal Finance.

Rendimiento de los fondos de cobertura

Los fondos de cobertura hacen las noticias financieras a menudo porque son vistos como un tipo de inversión agresiva y de alto nivel. Eso es en parte cierto. Se sabe que los fondos de cobertura pagan el doble o incluso el triple dígito. Pero en general, su desempeño ha sido solo mediocre, según Frick.

Planificación de la jubilación de fondos de cobertura

Los fondos de cobertura utilizan una variedad de estrategias complicadas diseñadas para ganarle al mercado, lo que podría convertirlos en una parte útil de su cartera de jubilación. Si no puede darse el lujo de obtener un verdadero fondo de cobertura, es posible que desee probar un fondo de inversión de tipo cobertura. Estos fondos mutuos siguen el mismo tipo de estrategias que los fondos de cobertura, como la estrategia de corto y largo plazo. Si desea probar este tipo de fondo mutuo, es mejor consultar con un asesor financiero, recomienda Sheyna Steiner de Bankrate.com.

Planificación general de la jubilación

Un enfoque más tradicional para la planificación de la jubilación es inscribirse en el trabajo para un 401 (k) si su compañía lo ofrece. Si no, abra una cuenta IRA. Barbara Whelehan de Bankrate.com sugiere que los jóvenes pongan 7 por ciento de sus ahorros en un vehículo de jubilación e incrementen esto gradualmente cada año hasta que alcance el 15 por ciento. Si no es el tipo para ajustar continuamente su inversión, considere un producto de inversión llamado fondo de ciclo de vida que ajusta automáticamente sus inversiones en función del año en que se jubilará.