Dibujo De Un 401K

Los retiros tempranos de 401 (k) pueden significar bifurcarse con dinero extra en el momento de impuestos.

Cuando estás bajo 59 1 / 2, sacar dinero de tu 401 (k) puede dar la sensación de que es como sacar los dientes o sacar una caja de seguridad. El IRS no le permite tomar distribuciones a menos que haya salido de la empresa, haya sufrido una discapacidad permanente o tenga una dificultad financiera grave. Además, el retiro por dificultades solo está disponible si su plan lo permite y usted cumple con los criterios, que pueden variar de un plan a otro. Por ejemplo, un plan podría permitir retiros por dificultades para gastos médicos mayores, otro podría solo permitirle la matrícula y un tercero podría no permitir retiros por dificultades. Incluso cuando puede sacar dinero, tendrá que pagar una multa adicional de 10 por encima de los impuestos a las ganancias, a menos que califique para una excepción de retiro anticipado.

Complete un formulario de solicitud de distribución de su plan 401 (k). Estos formularios difieren de un banco a otro, por lo que debe solicitar uno a su institución financiera. Pero, por lo general, requieren la misma información: nombre, dirección, número de Seguro Social, información de la cuenta y el monto del retiro. Si está tomando una distribución por dificultades económicas, deberá presentar evidencia de la cantidad de dificultades, como una ejecución hipotecaria o facturas médicas.

Envíe el formulario a su administrador del plan 401 (k). La solicitud se procesará y usted recibirá un cheque o el dinero depositado en la cuenta que indicó en el formulario de retiro.

Reporte la distribución como ingreso en sus impuestos. Debe usar el Formulario 1040 o el Formulario 1040A cuando tenga ingresos de un retiro del plan 401 (k). Por ejemplo, si saca $ 8,000, debe incluir un $ 8,000 adicional como ingreso sujeto a impuestos.

Complete el Formulario 5329 para calcular su multa por retiro anticipado del porcentaje de 10 o informe su excepción. Las excepciones que cubren el monto total del retiro incluyen distribuciones tomadas debido a una discapacidad permanente, distribuciones hechas a un beneficiario después de la muerte del propietario del plan, distribuciones calificadas de reservistas y distribuciones realizadas para satisfacer una orden de relaciones domésticas calificada. Su distribución también está exenta hasta el monto de los gastos médicos que excedan un cierto porcentaje de su ingreso bruto ajustado.