Comprar una casa significa seleccionar el mejor financiamiento para pagar su nuevo hogar.
Comprar una casa implica consideraciones financieras serias. La mayoría de las parejas jóvenes piensan en términos de préstamos hipotecarios, pero hay cientos de tipos de productos de préstamos y una hipoteca tradicional puede no ser la mejor opción para su situación financiera. Hablar con un planificador financiero o corredor hipotecario profesional, que ofrece una variedad de opciones financieras para su nueva compra, puede ayudarlo a encontrar la mejor solución. Comprenda las opciones básicas antes de la discusión para que tenga una base para tomar una decisión informada sobre la compra de su nueva casa.
Efectivo
El efectivo habla más fuerte al negociar un nuevo hogar. Sin embargo, si tiene dinero para pagar una casa, analice esta opción cuidadosamente antes de tomar una decisión. Los impuestos federales y algunas leyes estatales le permiten deducir los pagos de intereses hipotecarios de sus ingresos y perderá estas deducciones pagando en efectivo. Las cancelaciones de impuestos, combinadas con su efectivo en una cuenta bancaria que devenga intereses o una buena inversión, pueden significar que pagar en efectivo por una vivienda no es su mejor opción financiera. Por otro lado, puede beneficiarse de costos de cierre más bajos, una mejor posición de negociación y un período de depósito en garantía más rápido.
Préstamos hipotecarios
Los prestamistas comerciales y privados ofrecen opciones hipotecarias con términos y condiciones variables para compradores de vivienda. y pagos de intereses. Los tipos de préstamo más comunes son las tasas de interés ajustables, fijas y combinadas. Las tasas ajustables cambian con el tiempo, generalmente cada año, mientras que las tasas fijas se ajustan a la tasa de interés que figura en la hipoteca cuando firma el préstamo hipotecario. Los préstamos de tasa fija más comunes son acuerdos de 15 o 30 años. Los préstamos combinados de tasas de interés a veces comienzan con tasas ajustables y luego cambian a una tasa fija para los últimos años del período del préstamo. Los préstamos combinados también pueden comenzar a una tasa de interés fija extremadamente baja para calificar para el préstamo, generalmente durante un par de años, y luego cambiar a una tasa de interés ajustable más alta para el resto del préstamo.
Arrendamiento- o Rent-to-Own
Los préstamos de alquiler con opción de compra le permiten comprar la casa pagando el alquiler o los pagos de alquiler al propietario. Algunos acuerdos requieren que también deposite algo de efectivo, mientras que otros acuerdan el contrato de alquiler con opción de compra en la casa sin ningún pago inicial. Una parte de su pago mensual se aplica a la compra de la vivienda. Los contratos de venta en estas opciones establecen claramente el precio de la vivienda, el monto del pago mensual, el pago inicial y el número de años requeridos antes de que el comprador deba obtener un nuevo préstamo hipotecario en la casa. Como todos los contratos financieros importantes, consulte a un abogado con experiencia en este tipo de venta de vivienda para asegurarse de que el contrato incluya protecciones legales para usted como comprador.
Contrato de tierra
Los contratos de tierra, también llamados ventas a plazos, son populares en algunos estados y rara vez se usan en otros. En esta opción de compra, el propietario generalmente no debe nada en el hogar, no hipotecas ni préstamos. Usted realiza los pagos directamente al propietario de la vivienda cada mes, y luego de un número determinado de años, es dueño de la casa. El vendedor le entrega la escritura de la propiedad. Esta opción de compra requiere trabajar con un profesional legal con experiencia en contratos de tierras para proteger su interés en la propiedad.
Programas gubernamentales
Consulte los programas gubernamentales disponibles para ver si califica para préstamos especiales con pagos iniciales bajos o intereses reducidos o costos de cierre. Por ejemplo, si usted o su cónyuge sirvieron en el ejército, puede calificar para un préstamo VA. Programas especiales a veces están disponibles para compradores de vivienda por primera vez, personas que buscan comprar y renovar una propiedad deteriorada, o aquellos que compran una casa en un área rural. Las ofertas pueden estar limitadas a ciertas áreas del país o a un período de tiempo específico.
