Examine todas las otras opciones antes de buscar un préstamo de día de pago.
En tiempos económicos difíciles, es tentador sacar un día de pago préstamo para marearte hasta tu próximo cheque de pago. Para evitar la trampa del alto interés y los honorarios asociados con el refinanciamiento, es mejor estar seguro de que puede devolver el préstamo antes de ceder a la tentación.
Cómo funcionan los préstamos de día de pago
Cuando obtiene un préstamo de día de pago, también conocido como un préstamo de anticipo de efectivo, básicamente está cobrando un cheque con fecha posterior. El cheque cubre el monto que está pidiendo prestado, más un cargo financiero por pedir prestado el dinero, generalmente $ 15 o más. El prestamista acuerda retener el cheque hasta su próximo día de pago, momento en el cual depositará el cheque para recuperar el dinero que tomó prestado. Al menos, así es como funciona en teoría. En la mayoría de los casos, la realidad es que los prestatarios no tienen suficiente en sus cuentas corrientes para pagar el préstamo y se ven obligados a renovar o refinanciar el préstamo, incurriendo en tarifas adicionales y tasas de interés exorbitantes.
Reinversión, renovación y Refinanciación
Renovar, refinanciar o renovar su préstamo se refiere básicamente a la misma práctica de obtener un nuevo préstamo del prestamista y usar parte de él para pagar los cargos financieros en los préstamos viejos y nuevos. Los detalles de este proceso se rigen por la ley estatal, que varía de estado a estado, y algunos estados prohíben por completo este tipo de préstamos. Algunos estados requieren que también use parte del nuevo préstamo para pagar parte o la totalidad del capital del préstamo anterior. La mayoría de los estados también imponen límites sobre cuánto se le permite pedir prestado con cada préstamo, así como sobre los límites sobre la cantidad de veces que puede transferir su deuda a un nuevo préstamo. Puede encontrar un cuadro que enumera las leyes y limitaciones relacionadas con los préstamos de día de pago en cada estado en Bills.com.
Préstamos en cuotas
Dependiendo de su estado, es posible que pueda refinanciar su préstamo en un préstamo a plazos, que ofrece tanto un monto de préstamo más alto como un período de tiempo más largo para pagarlo en cuotas regulares. Al igual que con las reinversiones, debe usar parte del préstamo para pagar todos los cargos financieros vigentes y pendientes, y en algunos estados también debe usarlo para pagar parte o la totalidad del capital pendiente. Los préstamos a plazos a menudo tienen tasas de interés aún más altas que los préstamos de día de pago estándar, según ProPublica.org, y están garantizados con garantías como su automóvil o cualquier propiedad que posea.
Si no puede pagar
El problema con La refinanciación de los préstamos de día de pago es que los cargos e intereses financieros pueden sumarse rápidamente a una deuda abrumadora, y eventualmente se quedan sin oportunidades para refinanciar. Si ese es el caso, algunos estados requieren que los prestamistas de día de pago ofrezcan un plan de pago a plazos para pagar su deuda pendiente. Sin embargo, si usted no vive en uno de estos estados, o si aún no puede pagar los pagos, el prestamista puede realizar cobros como con cualquier otro tipo de deuda, según Bills.com.
