Las tasas de interés proyectan ganancias, pero el APY muestra su verdadero rendimiento y rentabilidad.
"APY" es la abreviatura de "rendimiento porcentual anual" y se aplica a las cuentas de ahorro . El APY implica una combinación de la tasa de interés pagada en la cuenta y la cantidad de publicaciones obtenidas por intereses. La tasa de interés de su cuenta de ahorros es el factor dominante, pero su APY será más alto que su tasa de interés establecida. Incluso si tiene una cuenta activa, con adiciones y retiros consistentes, su APY excederá su tasa de interés, al menos marginalmente.
Tasa de interés
Su banco o cooperativa de crédito publica una tasa de interés establecida para todas las cuentas de ahorro. Excepto por los certificados de depósito, para los cuales las tasas generalmente se fijan por el plazo de la cuenta: tres meses, seis meses, un año, dos años o más, las tasas de interés de ahorro pueden cambiar con la frecuencia que el banco considere necesarias. Estos cambios, por supuesto, afectarán su APY en el transcurso de un año.
Cuentas de ahorros involucradas
Todas las cuentas de ahorros, independientemente de los términos, tendrán un APY. Las cuentas más populares son ahorros regulares que permiten depósitos ilimitados y retiros; cuentas de mercado monetario, o MMA, con restricciones de depósito y retiro; y certificados de depósito, o CD, que a menudo prohíben cualquier adición o retiro durante el período de tiempo del certificado. Los cálculos son más complejos para aquellas cuentas con muchas transacciones, saldos ampliamente fluctuantes y una serie de publicaciones de intereses durante el año. Por ejemplo, calcular el APY para un CD de seis meses con una publicación de interés al final de su término es mucho más fácil que calcular el APY para una cuenta de ahorro familiar con contabilizaciones de intereses trimestrales, muchas adiciones y retiros y cambios de tasas múltiples en la cuenta. año.
Cálculo de APY
Calcular un APY puede ser simple o desafiante, dependiendo del tipo de cuenta de ahorros, pero la fórmula es sencilla. APY es igual a (1 = r / n) n, donde "r" es igual a la tasa de interés pagada en la cuenta y "n" es igual al número de períodos de capitalización - contabilizaciones de intereses - durante el año. Dado que el APY muestra los maravillosos efectos de la capitalización, generando intereses sobre los intereses, una cuenta de ahorro que pague intereses diariamente tendrá un APY más alto que una cuenta que publica intereses semestralmente, independientemente del monto de interés publicado.
Beneficios de APY Contra Tasa de Interés
Las tasas de interés son importantes, pero el APY le dice lo que realmente está ganando en su cuenta de ahorros. Por ejemplo, puede analizar dos cuentas pagando 4 por ciento por año. Pero uno paga intereses semestralmente, por lo que su APY 4.04 por ciento. La otra cuenta de ahorro paga intereses diarios. Al final de un año, habrá ganado 4.081 por ciento. Si bien la diferencia puede no enriquecerlo, la cuenta de interés diario es la mejor opción.
